Заявление в межведомственную комиссию центробанка образец



Оглавление:

Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса


Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений). В документе ЦБ рассказывает о частых заблуждениях бизнеса относительно банков и так сказать, развенчивает мифы.Банки — это не органы следствия, их задачей не является доказательство факта ОД/ФТ клиентом.

Функцией банков является осуществление контроля на основе оценки уровня риска клиентов (потенциальных клиентов), в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что их целью является ОД/ФТ, и информирование Росфинмониторинга об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.Банк заинтересован в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому в отношении подозрительных операций банк формирует запрос клиенту (потенциальному клиенту) и надеется на то, что в результате анализа представленных клиентом (потенциальным клиентом) обосновывающих документов и изучения «более детального портрета клиента» подозрения будут развеяны. В документе отмечается, что отключение интернет-банкинга не является отказом от проведения операций, а всего лишь представляет ограничение способа совершения операций.

Напомним, на днях Сбербанк проиграл . Суд решил, что действия банка незаконны.

В методичке указано, что банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых у клиентов документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Фактически у вас могут запросить любые документы. Кроме того, вас могут пригласить для устной беседы и представления пояснений по представленным вами документам.

Указание Банка России от 30 марта 2022 г. N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» (с изменениями и дополнениями)

В состав комиссии в качестве членов входят 2 представителя Росфинмониторинга, 4 представителя Банка России.

Работает комиссия в заочном и очном формате.

Сообщение о решении межведомственной комиссии направляется в адрес клиента и в адрес финансовой организации в течение 3 рабочих дней с даты его принятия. Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Межведомственная комиссия в таком же порядке рассматривает обращения заявителей, получивших от финансовой организации отказ от проведения операции или от заключения договора банковского счета (вклада) до 30 марта 2022 г.
Межведомственная комиссия в таком же порядке рассматривает обращения заявителей, получивших от финансовой организации отказ от проведения операции или от заключения договора банковского счета (вклада) до 30 марта 2022 г.

Указание Банка России от 30 марта 2022 г.

N 4760-У

«О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 5 апреля 2022 г.Регистрационный N 50658 Настоящее Указание с 21 апреля 2022 г. Текст Указания опубликован на сайте Банка России (http://www.cbr.ru) 10 апреля 2022 г., в «Вестнике Банка России» от 18 апреля 2022 г. N 33 В настоящий документ внесены изменения следующими документами: Банка России от 24 декабря 2019 г.

N 5372-У Изменения вступают в силу с 17 апреля 2020 г.

Как с 21 апреля по-новому жаловаться на банк, который не открывает или блокирует счет.

И почему жалоба может навредить

Если ваша фирма или вы как физлицо или ИП попали в разряд сомнительных и вам грозит расторжение договора банковского обслуживания, ситуацию можно попытаться исправить, хотя придется предпринять усилия, чтобы доказать свою благонадежность.

Для этих случаев пригодится

«О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решений по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»

. Указание вступает в силу с 21 апреля 2022г. Документ пригодится компаниям, ИП и физлицам, которым финансовая организация отказала в проведении операций с деньгами или иным имуществом.

Речь не только о банках, но и о страховых компаниях, профучастниках рынка ценных бумаг, МФО. Также документом можно воспользоваться, если кредитная организация не отменила отказ заключить договор банковского счета (вклада). Заявитель (физлицо, юрлицо или ИП), после получения от банка сообщения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации.

Заявление должно быть адресовано межведомственной комиссии и содержать сведения и документы согласно приложению 1 или приложению 2 к Указанию.

К заявлению также могут быть приложены иные документы, имеющие значение для заявителя при рассмотрении межведомственной комиссией заявления.

Заявление должно быть направлено заявителем либо его представителем (с приложением документов, подтверждающих полномочия представителя) для рассмотрения межведомственной комиссией в Банк России на бумаге по почте или через . Банк России оставляет заявление без рассмотрения, если заявление не соответствует требованиям из Указания.

Об этом сообщается заявителю. И он может, устранив причину, подать заявление снова.Комиссия должна рассмотреть жалобу за 20 рабочих дней со дня обращения. Затем, не позднее трех рабочих дней со дня принятия решения, сообщить о нем заявителю.

Сообщение о решении межведомственной комиссии отправят заявителю по е-меил, если заявление он подавал онлайн, и по почте, если он отправлял обычное письмо. Указание ЦБ РФ дает шанс предприятию (ИП) на исключение из «черного списка» и на продолжение нормальной работы.

Но есть и большая ложка дегтя в этом стакане меда. Это приложения 1 и 2 к Указанию ЦБ РФ, где указаны сведения, включаемые в заявление при подаче в межведомственную комиссию. Если для физического лица все довольно просто, то для юридического лица и ИП кроме сведений из ЕГРЮЛ и ЕГРИП необходимо сообщить и документально подтвердить.
Если для физического лица все довольно просто, то для юридического лица и ИП кроме сведений из ЕГРЮЛ и ЕГРИП необходимо сообщить и документально подтвердить.

— сведения о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции» — штатная численность, количество единиц; — размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев, тысяч рублей; — информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них — налоговые платежи за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по первое число месяца подачи заявления (при наличии). Сведения об операциях за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по первое число месяца подачи заявления, в том числе: — планируемые ежемесячные обороты при установлении договорных отношений, тысяч рублей (при наличии); — кредитовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии); — дебетовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии). — информация о трех крупнейших контрагентах по зачислению денежных средств и списанию денежных средств с банковского счета заявителя (крупнейшие контрагенты определяются исходя из доли операций по зачислению на банковский счет заявителя денежных средств, поступивших от контрагентов, или по списанию денежных средств с банковского счета заявителя на банковские счета контрагентов) (при наличии).

— выписки по банковским счетам на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу (представляются по усмотрению заявителя); — бухгалтерский баланс за последний истекший год (представляется по усмотрению заявителя); — отчет о прибылях и убытках за последний истекший год (представляется по усмотрению заявителя); — оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам (в том числе их расшифровки) на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу (представляются по усмотрению заявителя); — копии договоров с крупнейшими контрагентами (представляются по усмотрению заявителя); — налоговые декларации (представляются по усмотрению заявителя); — копии договоров аренды помещений для целей ведения заявителем своей хозяйственной деятельности (представляются по усмотрению заявителя).

Это далеко не полный перечень сведений и документов, необходимых при подаче заявления, условие «предоставляется по усмотрению заявителя» не стоит принимать серьезно, нужно просто предоставить. Если вы уверены, что предоставляемые документы достоверны и не содержат сведений, которые могут вам навредить, то Указание ЦБ РФ от 30 марта 2022г.

№ 4760-У, вам в помощь. «» : Теги:

  • , финансовый и налоговый консультант
  • Добавить свое предложение

Как оспорить отказ банка в проведении операции или открытии счета в межведомственной комиссии при ЦБ РФ?

Анонсы 7 сентября 2022 Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. 20 сентября 2022 Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ».

Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

18 апреля 2022 30 марта 2022 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ «», которыми предусмотрен механизм реабилитации клиентов банков (иных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом), в отношении которых из-за подозрений в нарушении ими антиотмывочного законодательства принято решение об отказе в осуществлении операций, отказе в заключении договора банковского счета (вклада), расторжении договора банковского счета (вклада) (). Введенный механизм предполагает два уровня реабилитации. Первый — представление клиентом в банк документов (сведений), подтверждающих отсутствие оснований для принятия такого «отказного» решения.

Второй — обращение в специальную межведомственную комиссию при Банке России в случае, если от банка по результатам рассмотрения представленных оправдательных документов было получено сообщение о невозможности реабилитации. Подробно об этих нововведениях мы рассказывали .

Узнать, какая ответственность грозит юрлицу за непредставление сведений о своих бенефициарных владельцах, можно в»Энциклопедии решений. Налоги и взносы»интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

В связи с этим Банк России разработал требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию, состав этой комиссии, порядок и сроки рассмотрения заявления и документов (сведений), представленных заявителем, а также порядок принятия решения по результатам рассмотрения (Указание Банка России от 30 марта 2022 г.

№ 4760-У «»). Документ вступит в силу 21 апреля 2022 года.

Заявление должно быть адресовано межведомственной комиссии.

Направить его в Банк России можно в бумажном виде по почте либо в электронном виде посредством использования раздела «Интернет-приемная Банка России» на официальном сайте ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/). Приведен перечень сведений, которые необходимо указать в заявлении, а также перечень документов, которые следует к нему приложить.

Состав таких сведений и документов зависит от того, кто выступает заявителем, – юрлицо, ИП или физлицо.

Предусмотрены основания для оставления заявления без рассмотрения по существу. Это возможно, например, при его несоответствии установленным требованиям. Сообщение о решении межведомственной комиссии должно быть направлено в адрес заявителя и в адрес финансовой организации в течение 3 рабочих дней с даты его принятия.

Принятое межведомственной комиссией решение не подлежит пересмотру. Также предусмотрено, что обращения заявителей, получивших от финансовой организации отказ от проведения операции или от заключения договора банковского счета (вклада) до 30 марта 2022 года, будут рассматриваться межведомственной комиссией при Банке России в таком же порядке. Теги: , , , Источник: Документы по теме:Федеральный закон от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ «» © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2022.

Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ. Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС».

Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года. ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г.

Москва, ул. Ленинские горы, д.

1, стр. 77, . 8-800-200-88-88 (бесплатный междугородный звонок) Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб.

3145), Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб.

3136), . Реклама на портале. Если вы заметили опечатку в тексте,выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Подача жалобы в ЦБ относительно проблемы с банком

На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов. В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы.

Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких

Блокировка счёта банком по 115-ФЗ

Денежными средствами свыше суммы, указанной в решении налогового органа, предприниматель вправе распоряжаться по своему усмотрению. . Подозрения банка, что целью совершения операций может являться ОД/ФТ.

Обратите внимание, что признаками подозрительной операции является следующее:

  1. явный экономический смысл отсутствует;
  2. характер сделки необычен;
  3. обналичивание денежных средств;
  4. операция проводится с целью вывода капитала с территории РФ;
  5. незаконный уход от уплаты налогов;
  6. коррупционный характер действий.
  7. финансирование нелегального импорта;

Непроведение в течение пяти рабочих дней операций, одной из сторон которых являются:

  1. физические лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с Федерального закона № 115-ФЗ.
  2. юридические лица, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем лица, денежные средства или иное имущество которого подлежит замораживанию (блокированию);
  3. физические или юридические лица, действующие от имени или по указанию вышеуказанного лица;

А также непроведение операций по решению суда на основании Федерального закона № 115-ФЗ до отмены такого решения. . Перечень оснований, по которым банк может отказать в проведении конкретной финансовой операции

  1. Наличие подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

О признаках подозрительных операций указано выше по тексту статьи.

. Разобравшись с перечнем оснований для приостановления операций по счёту, проведения конкретной финансовой операции, отказа в проведении конкретной финансовой операции, перейдём к описанию действий банка. Что имеет право делать банк при выявлении операций, имеющих признаки подозрительных (сомнительных):

  1. запросить (дополнительно запросить) у клиента документы

Как отмыться перед ЦБ

«То есть у клиента появилась возможность подать в организацию, которая ранее ему отказала, документы или сведения, подтверждающие, что он не легализует доход и не финансирует терроризм», — говорит Локтионова.

Проще говоря, клиент получил право устранить причины, по которым ему ранее было отказано в проведении операций и ведении счета.

Например, если выясняется, что клиент в указанные финансовой организацией сроки просто не успел собрать нужную информацию или сам банк признал ошибочность санкций, то он самостоятельно принимает решение о разблокировке счета и исключении клиента из черного списка.

Но финансовая организация может и отказаться пересматривать свое решение.

Теперь, если банк отказался пересмотреть свое решение, клиент имеет возможность обратиться на второй уровень реабилитации — в ЦБ. А уже Банк России на заседании комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление такого клиента.

Сама процедура «реабилитации» клиентов, по задумке законодателей, должна, с одной стороны, предоставить клиентам возможность и механизм оспаривания конкретного решения банка, считает Хосе Тобар. А с другой стороны, этот механизм должен вынудить банки более вдумчиво проверять наличие оснований для отказа в совершении операции и расторжения договора счета. Новшества касаются всех субъектов ПОД/ФТ: банков, МФО, ломбардов, ювелиров, риелторов.

Однако до сих пор не введены соответствующие подзаконные акты, которые будут регламентировать процесс исключения из черного списка. Поэтому прописанный законом механизм пока не действует должным образом, говорит Армен Даниелян. Например, банк не обязан объяснять клиенту причины внесения его в черный список.

При этом клиент обязан в заявлении в адрес ЦБ указать причины, по которым его включили в этот список. По оценкам компании «Деловой профиль», утверждение пакета подзаконных актов, внесение соответствующих изменений в рекомендации и практическое начало работы комиссии по реабилитации клиентов, ошибочно попавших в черные списки банков из-за подозрений в отмывании денег, потребует нескольких месяцев.

ЦБ разъяснил бизнесу меры по предотвращению блокировки счетов

Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев (тоже участвовал в разработке инструкции) считает, что механизм блокировок в сегодняшнем виде наносит удар по бизнесу.

«Бизнес может не знать знать, почему он блокируется. Это прописано в 115-ФЗ. Причина отказа в информировании такова: если предприниматель получает информацию о том, как действует механизм, он сможет приспособиться. Но люди, которые профессионально занимаются транзитом и «обналом» денег, все эти критерии знают и так.

Но люди, которые профессионально занимаются транзитом и «обналом» денег, все эти критерии знают и так. А под ударом оказывается малый бизнес», — говорит Самиев.

Реабилитация бизнеса после его попадания в список Росфинмониторинга может затянуться до полугода, все это время счета компании будут заблокированы. И обращение в межведомственную комиссию не гарантия восстановления бизнеса: комиссия ЦБ вынесла в пользу бизнеса и физлиц только 37% решений, а в 63% случаев выиграли банки, в прошлом месяце РБК в Росфинмониторинге.

«На данный момент кредитными организациями и межведомственной комиссией при Банке России приняты решения о «реабилитации»

почти 13 тыс.

клиентов, которым ранее было отказано в проведении операций или открытии счета в рамках применения банками полномочий, закрепленных в 115-ФЗ», — сообщила РБК пресс-служба ЦБ.

Если блокировка не снята, то получить свои деньги можно, заплатив по так называемому заградительному тарифу.

В этом случае деньги переводятся на счет другому банку, а банк-блокировщик удерживает 15% от всей суммы. «Однако даже в случае, если блокировка будет снята по решению межведомственной комиссии, бизнес не может потребовать возмещения понесенных убытков от банка, который наложил блокировку.

Законом это не предусмотрено», — говорит Любосердов.

В апреле прошлого года президент Владимир Путин поручил правительству подготовить поправки к законодательству, которые должны исключить необоснованные блокировки счетов. В феврале этого года Путин это, заявив, что «к сожалению, до сих пор этот вопрос не решен». Минфин готовит поправки в «антиотмывочное» законодательство,

Причины для блокировки счета, отказа в обслуживании — практика по 115-ФЗ

В первую очередь рассматривают снятие и зачисление наличных, если это нетипичная ситуация для юридического лица и ранее таких крупных поступлении или вообще расчетов с участием наличности не было.

Также привлечет внимание:

  1. открытие вклада в пользу третьего лица;
  2. предъявление чека, выданного нерезидентом РФ, приобретение за наличный расчет ценных бумаг (это касается физических лиц, а значит, в частности и ИП);
  3. если организация (ИП) – владелец счета осуществляет переводы по поручению третьим лицам (например, если одна организация уплачивает за другую долг за поставленные товары);
  4. получение и выдача беспроцентного займа;
  5. расчеты по лизингу;
  6. зачисление / списание денег, если с момента регистрации организации прошло менее 3 месяцев или со дня открытия счета не было вообще движений.

Стоит выделить один важный этап в деятельности только что открытой организации: внесение уставного капитала. По закону минимальный размер для общества с ограниченной ответственностью составляет 10000 рублей.

Эту сумму обязательно необходимо внести наличными (), придется подтвердить УК, передав банку решение о создании, где указан размер и порядок внесения капитала.

По сделкам с недвижимостью необходимо представлять документы, если их сумма оставляет 3 миллиона рублей и более.

Причем не попадают под особый контроль сделки, совершаемые с участием самого банка. Например, если компания приобретает имущество, используя кредит. Обратите внимание! В законе 115-ФЗ () говорится не о совершаемых платежах, а о самой сделке.

Т.е. банк контролирует не только перевод денег, но и факты приобретения или отчуждения имущества и сообщает о них в Федеральную службу финмониторинга. Проверяются операции, проводимые при аренде с правом выкупа, получения недвижимости в рамках договоров цессии, купле-продаже, в виде отступного и т.п. не подлежат контролю обычная аренда, залог, уступка прав арендатора и другие.

В самом законе описаны некоторые признаки сомнительности сделок ():

Каким образом можно пожаловаться в ЦБ РФ на банк?

Следует выбрать тему жалобы: потребительские или ипотечное кредитование, вклады, депозиты, банковские карты, кредиты юридическим лицам, обращение в межведомственную комиссию и т. д. Далее следует выбрать тип проблемы. Например, Банковские продукты/услуги, Потребительское кредитование, Невозможность выполнять обязательства по кредитному договору.

Ввести полное наименование банка-кредитора. При необходимости ввести несколько банков, дополнительно можно добавить еще кредитную организацию. Точно и полно написать суть претензии.

Для того, чтобы решить проблему оперативно, необходимо написать регион подачи жалобы. Ввести номер договора, прикрепить документы-основания. Далее следует согласиться с порядком рассмотрения электронных документов, ввести код с картинки и отправить документ.

Срок рассмотрения жалобы определен законодательно в 30 дней, после ее получения и регистрации во входящих документах (на это регламентом отводится дополнительные 3 дня).

Если заявитель отставляет свои контактные данные, результат рассмотрения жалобы будет доведен до него посредством электронных способов связи.

Подать жалобу можно лично, обратившись в центральный офис Банка России по адресу: г.

Москва ул. Сандуновский переулок дом 3, строение 1.

Время работы с 10.00 до 16.00. Обратиться можно в региональные представительства Банка России по месту нахождения заявителя и банка. Адрес региональных представительств можно найти на сайте Банка России.

Жалоба подается в 2-х экземплярах, на втором уполномоченный сотрудник должен расписаться и поставить номер и дату входящего документа. С этого момента будет считаться отведенный законодательством срок на рассмотрение жалоб.

Для получения консультации потребитель может позвонить в Контактный Центр ЦБ РФ по номеру телефона 8 800 250 40 72. Заявитель может отправить жалобу с приложением копий документов-оснований заказным письмом с уведомлением о вручении.

Письмо высылается по адресу: ул.

Как пожаловаться на банк, если он не разблокирует или не открывает счёт?

Банк России выпустил Указание «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации». Определены правила работы межведомственной комиссии при Центробанке, в которую можно пожаловаться, в частности, если обслуживающий банк не принял доводы клиента и не разблокировал или не открыл счёт.

30 марта 2022 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. Клиентам финансовых организаций предоставлены дополнительные гарантии их прав при принятии мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. По сути введён механизм «реабилитации» физических и юридических лиц, которым было отказано в заключении договора банковского счёта (вклада) или проведении операции.

Финансовые организации теперь должны уведомлять своих клиентов не только об отказах в совершении операций, заключении договора банковского счёта (вклада), о расторжении договора, но и о причинах таких мер. Клиент с учётом полученной информации вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для подобных решений.

Банк рассмотрит полученные сведения и сообщит клиенту о принятом решении в течение 10 рабочих дней. Если финансисты отказались «обелить» клиента, он может обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

В состав межведомственной комиссии входят 2 представителя Росфинмониторинга и 4 представителя Банка России из разных подразделений. Документ пригодится компаниям, ИП и физлицам, которым финансовая организация отказала в проведении операций с деньгами или иным имуществом. Речь не только о банках, но и о страховых компаниях, профучастниках рынка ценных бумаг, МФО и других.

Также документом можно воспользоваться, если кредитная организация не отменила отказ заключить договор банковского счёта (вклада). Теперь после сообщения финансовой организации о причине отказа проводить операцию или открывать счёт клиент может представить доказательства необоснованности такого решения.

Финансовая организация в течение 10 рабочих дней должна рассмотреть доказательства и сообщить клиенту, устранены причины для отказа в обслуживании или нет. Если отказ не отменяется, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Нет, госпошлины за подачу жалобы в комиссию нет.

В комиссию следует подать заявление, у которого нет установленной формы, но есть перечень обязательных сведений согласно приложению 1 или приложению 2 к Указанию. К заявлению необходимо приложить документы, часть из которых обязательна, а часть представляется по желанию заявителя.

Состав таких сведений и документов ещё зависит и от того, кто выступает заявителем: юрлицо, ИП или физлицо. Направить документы можно по обычной почте или в электронном виде через Интернет-приемную. После принятия жалобы к рассмотрению комиссия направит финансовой организации запрос через личный кабинет на сайте ЦБ.

Если сервис не будет работать, запрос направят на бумаге в тот же день, когда его разместят в личном кабинете. Срок для ответа устанавливает комиссия, он не может быть менее трёх рабочих дней. В ответе финансовой организации должна быть указана определённая информация.

Ответ на запрос размещается в её личном кабинете на сайте ЦБ и в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.

Если сервис не работает, ответ нужно направить по почте, а затем разместить в личном кабинете, когда он снова будет функционировать. Если финансовая организация, в том числе банк не ответит на запрос комиссии, это не помешает ей рассмотреть жалобу и принять решение.

Комиссия может принять решение как очно, так и заочно. Скорее всего, на заседание никого вызывать не будут. Могут пригласить лишь заявителя, но только по решению председателя комиссии или иного лица, которое председательствует в заседании.

На рассмотрение жалобы отводится 20 рабочих дней. Рассмотрев обращение клиента и обоснование финансовой организации, комиссия может оставить её решение в силе либо отменить его. Да, комиссия уведомит о нём заявителя и банк не позднее 3 рабочих дней со дня принятия решения.

Заявитель получит извещение по электронной почте (если заявление направлялось через интернет-приемную ЦБ) или обычной почтой (если заявление поступило на бумаге). Банку сообщение о решении комиссии направят через его личный кабинет на сайте ЦБ. Если сервис не будет работать, сообщение направят на бумаге в тот же день, когда запрос разместят в личном кабинете.

В случае отмены комиссией решения банка (иной финансовой организации), финансовое учреждение обязано сообщить Росфинмониторингу, чтобы компанию исключили из черного списка подозрительных клиентов, а в случае обращения «реабилитированного» клиента — провести спорную операцию или открыть счёт. Если комиссия оставила решение финансовой организации в силе, у компании остается возможность обжаловать его в суде. Да, указаниями предусмотрено, что обращения заявителей, получивших от финансовой организации отказ от проведения операции или от заключения договора банковского счёта (вклада) до 30 марта 2022 года, будут рассматриваться межведомственной комиссией при Банке России в таком же порядке.

Документ начал действовать с 21 апреля 2022 года. Специалисты лучшей компании для бухгалтера : Теги:

Противодействие отмыванию денег и валютный контроль

Эффективность механизма противодействия незаконным финансовым потокам возможна, только если финансовая система сама ставит заслон для экономической активности преступных элементов.

Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения. Но иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы, если они не предоставили банкам достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции как сомнительные. Чтобы такие ситуации не приводили к трудностям и дополнительным затратам для честного бизнеса, Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах.

На первом этапе клиент, несогласный с решением банка, обращается в сам банк, а если вновь получает отказ — в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения в межведомственную комиссию необходимо направить заявление по почте или в электронном виде через Интернет-приемную Банка России. Для банков выявление сомнительных операций — сложная и дорогостоящая работа.

Банк России постоянно оказывает им методологическую поддержку, например, определяет основные признаки сомнительности операций, а также предоставляет банкам информацию о лицах, которым ранее было отказано в банковском обслуживании из-за сомнений в их добросовестности.

Во второй половине 2022 года Банк России планирует запустить платформу для банков «Знай своего клиента» — систему, которая будет предоставлять необходимую информацию об уровне риска вовлеченности в проведение сомнительных операций потенциальных и существующих клиентов. Это сократит и издержки банков, и число необоснованных отказов их клиентам.

Незаконные финансовые операции часто носят трансграничный характер, поэтому борьба с отмыванием денег, полученных преступным путем, и финансированием терроризма ведется на международном уровне. Для эффективной борьбы с этими явлениями разработаны и постоянно актуализируются международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, распространению оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Разработкой стандартов и контролем за их выполнением всеми государствами занимается специализированная межправительственная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF). Банк России принимает активное участие в работе FATF и активно взаимодействует с зарубежными партнерами в сфере ПОД/ФТ. Основные положения, регламентирующие вопросы ПОД/ФТ/ФРОМУ, содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

Банк России также контролирует проведение валютных операций кредитными и некредитными финансовыми организациями. Валютный контроль — часть государственной политики.

Он направлен на обеспечение устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка страны.