Сколько платит ип налог за перевод физическому лицу

Сколько денег ИП можно переводить на личную карту?

Редактор: Тоня Сергеева 16.04.2023 1 597 Засекреченные сотрудники Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса Читатель Илья спрашивает: «У меня ИП, поэтому могу свободно распоряжаться деньгами. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ?

И сколько переводить, чтобы их не было?» Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика.

Но могут быть разные ситуации.

Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы. Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов. Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.

ИП выполнял услуги перевозки. Почему не было вопросов от банка:

1. Банк видел уплату налогов.
2. ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.
3. В сервисе «Репутация» ИП рассказал о бизнесе: работает один, на своей машине.
4. По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.

Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги.

Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие-то вопросы. Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает По документам предприниматель — розничный продавец.

Что насторожило банк:

1. Банк не видел уплаченных налогов.
2. Нет поступлений от физлиц.
3. Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой.
4. В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю».
5. Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.

Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.

Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета. Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:

• Бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
• Уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
• Нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
• Предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация».

Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.

Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели.

Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.

Заполнение анкеты занимает минут десять.

Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться. Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе.

Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на . Засекреченные сотрудники Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса

Снижаем риски блокировки 115-ФЗ при переводе денег ИП

Алгоритмы банков срабатывают автоматически, если в движениях по счёту обнаружены признаки необычного характера сделки.

Подготовили лаконичную напоминалку, как не вызывать интерес у проверяющих.Во всех случаях важно указывать назначение платежа и подтверждающие документы аккуратно формировать сразу.

При проверке доказывать прозрачность операций придется несколько недель, лишившись доступа к деньгам на счете. Деньги от деятельности ИП может тратить по своему усмотрению, они не разграничены на предпринимательские и личные.

Поэтому деньги на счете после уплаты налогов и сборов могут использоваться предпринимателем на личные цели. После уплаты налогов и сборов судьба чистого дохода налоговиков не волнует.

А вот банки могут признать сомнительной операцией в рамках 115-ФЗ и запросить документы. Полезные советы:

1. Не превышать сумму 600 тыс. рублей, чтобы не попадать под обязательный банковский контроль;
2. Правильно указывать назначение платежа -«Перечисление на личные нужды доходов от предпринимательской деятельности после уплаты налогов». Важно понимать, если банк запросит первичку по платежу, то это коснется и прихода денег;
3. При переводе денег сразу себе на карту после оплаты, банк заподозрит в предпринимателе транзитную прослойку между цепочками обнала. Коэффициент оборачиваемости оценивает то, как долго задерживаются деньги на р/с предпринимателя.

Возможные назначения платежа:

1. перевод заработной платы
2. оплата услуг или работ по договору
3. иное, например, возврат краткосрочного займа

Налогообложение таких операций зависит от цели перевода. Это может быть зарплата по трудовому договору, оплата услуг или работ по договору ГПХ, когда удерживается НДФЛ и начисляются страховые взносы.Поэтому предпринимателю интересно работать с самозанятыми для экономии на налогах.

В этом случае важно помнить, что 422-ФЗ не запрещает применение спецрежима для физлиц, заключивших договор с юрлицом, но с условием, что юрлицо не было работодателем этого самозанятого менее 2 лет назад.

Уволить сотрудника и заключить договор для экономии НДФЛ и взносов, как с самозанятым, не получится.

Платежи на карту другого лица, которые не содержат назначение платежа, налоговики могут рассматривать как доход получателя. Некоторые виды доходов освобождены от налогообложения по ст.

217 НК: алименты, возврат долга, доход продажи имущества в собственности более 3 лет. сохранит ваш бизнес белым и защитит от блокировки счёта по 115-ФЗВозможные претензии:

1. со стороны банка
2. со стороны ФНС

Радует, что налоговики не все деньги, поступившие на счет, оценивают как доход.

Иногда граждане безвозмездно переводят деньги с карты на карту, а подарки НДФЛ не облагаются.

Но если проверяющие решат, что это оплата за товар / работу / услуги и вы не самозанятый, то доначислят НДФЛ.

Инспекторы попытаются выяснить, откуда появляются деньги.

Разумеется они не делают это по каждому платежу физлиц, но может возникнуть ситуация, что налог придется заплатить. Под подозрение банков попадают:

• операции на крупную сумму;
• резкое увеличение прихода и расхода денег;
• нетипичные операции для держателя карты;
• поступления крупных сумм от юридического лица и скорое обналичивание;
• поступления средств из разных регионов.

Также напомним о внимательности при выборе контрагентов, важны не только условия и личная симпатия, но и на репутация будущих партнёров в соответствующих базах.

Знакомство предпринимателя с важно для непредвиденных ситуаций.

Мы мгновенно придем на помощь и решим вопросы с пользой для финансов.Если хотите быть в курсе важных новостей и изменений, подписывайтесь на нас в соцсетях:⇢ ⇢ ⇢ : Теги: Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано. Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Сервис «Чёрная Бухгалтерия» занимается ведением налогового и кадрового учёта для предпринимателей.

Высокая автоматизация здесь сочетается с индивидуальным подходом в обслуживании, а наша команда — профессионалы в области налогов и банкинга

• 47 628 охват за месяц Пользователи, заинтересованныев материалах компании 742 965 за все время
• 170 оценили материалы
• 98 в избранном
• 77

Составлен на основе интереса пользователей «Клерка» 8 место 4 отзывов

Какие налоги платит ИП: какими отчислениями и обязательными платежами облагается индивидуальный предприниматель

Ежемесячно, после выплаты зарплаты, он отправляет деньги по ставке 13% от заработной платы в налоговую инспекцию.

Как складываются:

1. социальное — 2,9%;
2. пенсионное — 22%;
3. медицинское — 5,1%.

Кроме того, дополнительно переводятся средства на страховку от несчастных случаев, которые могут произойти на производстве, и профессиональных заболеваний. Ее размер зависит от опасности самого предприятия и варьируется от 0,2 до 8,5% в год.

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара. Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации.

Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара. Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя. Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе.

Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы.

Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь. Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта. Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок. Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов.

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара.

Налог с поступлений на банковскую карту.

Налоговые нюансы при переводе денег физлицами.

Эта мера предосторожности поможет доказать свою правоту перед проверяющими в случае возникновения проблем.

Итак: – С должника берем расписку в получении денег, либо сохраняем платежное поручение с отметкой банка и банковскую выписку. – Составляем договор займа в письменной форме.

Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц ().

Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто. С 1 января 2023 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр.

лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками.

Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа. Не стоит забывать, что банки обязаны докладывать в Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях клиентов, не зависимо от сумм ().

Практически по любым причинам банки могут сделать сообщение в Росфинмониторинг, что грозит блокировкой операций по счету, предварительно уведомив о подозрительных операциях налоговую.

В случае обнаружения незадекларированных доходов, к физическому лицу, помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога, а также пеня.

Известны случаи, когда регулярные поступления от физических лиц расценивались, как незаконная предпринимательская деятельность, возможна уголовная ответственность. Несмотря

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

/ Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы.

В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко. Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких.

Личные расходы не уменьшают налоги. Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал.

Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов». Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса.

Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни.

Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог.

Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы .

Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет.

Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали . У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов.

Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса. На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог.

Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет. Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса.

Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги. Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал.

Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего.

А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий.

Лимит переводов зависит от банка. Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой.

Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении.

Комиссию возьмут по условиям тарифа. Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас.

Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется.

Комиссию возьмут по тарифу. Всё дело в финмониторинге.

Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции.

Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций. Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки.

Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком: По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале. Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу.

Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу. Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам.

Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток. Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными.

Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк. Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Нажимая кнопку Подписаться, вы соглашаетесь на и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур

• Бесплатно

• © 1988–2023 СКБ Контур

Переводы денег на карту физлица — возникают ли налоги?

А в ряде случаев вы можете быть привлечены к уголовной ответственности по ст.198 УК РФ (уклонение физлица от уплаты налогов). Если вы фактически ведете предпринимательскую деятельность, но не зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, то ФНС все равно может насчитать вам налоги как для предпринимателя.

Согласно ст.11 Налогового кодекса “Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, но не зарегистрировавшиеся в качестве индивидуальных предпринимателей в нарушение требований гражданского законодательства РФ, при исполнении обязанностей, возложенных на них настоящим Кодексом, не вправе ссылаться на то, что они не являются индивидуальными предпринимателями”. Кроме того, за осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, вы можете быть привлечены к административной ответственности (ст.14.1 КоАП РФ), а в некоторых случаях и к уголовной (ст.171 УК РФ). Отдельная ответственность может наступить за неприменение кассовой техники в случаях, когда ее применение обязательно.

В целом, можно сказать, что: — если вы получаете переводы от своих близких, которые при необходимости подтвердят безналоговый характер платежей, то вам не стоит беспокоиться; — если же вы фактически ведете предпринимательскую деятельность (систематически продаете товары, выполняете работы или оказываете услуги), получаете доходы на свою карту и не платите с них налогов, то вы сильно рискуете.

______________ По Семейному кодексу близкие родственники — это родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушка, бабушка и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры. В отношении недвижимого имущества правила налогообложения несколько иные.

Читайте другую нашу статью . Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг (ст.2 ГК РФ).

Что учесть при выводе денег на себя с ИП в 2023 году

Одно из преимуществ ИП перед юрлицами — это возможность распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению без уплаты дополнительных налогов и взносов.Существует несколько совершенно легальных способов вывода денег с расчетного счета ИП.1. Снять деньги наличными по чековой книжке.Впрочем, такой способ сейчас применяется довольно редко и не во всех банках.

На смену ему пришел более современный и удобный способ снятия наличных через банкомат.2. Снять деньги наличными через банкомат с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты).3.

Перевести деньги платежным поручением с расчетного счета на свою личную дебетовую банковскую карту.4.

Не выводить деньги со счета, а тратить их прямо оттуда на личные нужды.Совершать личные покупки можно и без вывода денег со счета. Расплачиваться в магазинах можно корпоративной картой. и получить бизнес-карту с кэшбэком на все покупки от Локо-Банка.Однако такая свобода в распоряжении средствами на расчетном счете не означает возможность бесконтрольного вывода любых сумм.

Антиотмывочное законодательство с каждым годом становится все жестче.Рассмотрим, какие аспекты надо учесть при выводе денег со счета ИП в 2023 году.С 10 января 2023 года вступили в силу поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ, внесенные Федеральным законом от 13.07.2020 № 208-ФЗ.Теперь любые операции с наличными при сумме от 600 тыс.

рублей относятся к подлежащим обязательному контролю (ОПОК).О таких наличных операциях банки в обязательном порядке должны сообщать в Росфинмониторинг.Поэтому если ИП снимает наличными более 600 тыс.

рублей или вносит на счет аналогичную сумму, к нему будет повышенный интерес со стороны кредитной организации.С 2023 года изменился критерий по уплате налогов банковскими клиентами.

Речь идет о Методических указаниях ЦБ от 27.07.2017 № 18-МР, где разъясняется, как банкам выявлять сомнительные операции.Среди прочих критериев — сумма уплаченных налогов. Она должна составлять не менее 0,9 % от оборота по счету.В прошлом году из-за пандемии этот критерий смягчили, ЦБ дважды издавал письма с рекомендациями для банков.

Так, в письме до конца 2020 года было рекомендовано ориентироваться на критерий по налогам в размере 0,5% от оборота.В 2023 году вновь действует критерий 0,9 %.Если уплачиваемые ИП налоги и взносы составляют меньшую долю, это может повлечь подозрения в сомнительном характере операций по счету ИП, в том числе и при выводе денег на карту.Тем не менее отметим, что уплата налогов в размере ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для автоматического признания факта совершения клиентом сомнительных операций.Еще одно новшество этого года по теме контроля за банковскими счетами ИП — новые полномочия ФНС в части запроса документов из банков.С 17 марта 2023 года вступил в силу Федеральный закон.Так, теперь банки должны выдавать налоговым органам:

• копии паспортов клиентов;
• доверенности на распоряжение денежными средствами;
• договора на открытие и закрытие счета;
• карточки с образцами подписей.

Запрашивать такую информацию по счету ИП налоговики могут как в случае проведения налоговых проверок, так и в соответствии со статьей 93.1 НК (вне рамок проверки), вынесения о взыскании налога и приостановке операций по счету.Итак, главное в обращении ИП с наличностью и при снятии денег со счета — прозрачность операций, готовность подтвердить их документами.Максимально стоит перевести все расчеты в безналичную форму. Например, платежи картой LOCKO BUSINESS, как и снятие наличных в любых банкоматах доступны 24 часа 7 дней в неделю.Если у вас еще нет расчетного счета, то вы можете — просто оставьте заявку на сайт Локо-Банка — отправьте нам свой ИНН и номер телефона.

Уже через минуту вы узнаете номер счета и можете начинать им пользоваться, а представитель банка свяжется с вами для назначения встречи и оформления документов.Обратите внимание, что счета ИП, физических лиц и субъектов малого предпринимательства застрахованы Агентством страхования вкладов на сумму до 1 400 000 рублей. : Теги: Пост написан пользователем Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано.

Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

• 5 594 охват за месяц Пользователи, заинтересованныев материалах компании 25 109 за все время
• 19 оценили материалы
• 9 в избранном
• 13

Составлен на основе интереса пользователей «Клерка» 49 место 1 отзывов

ИП боится сам себе на личный счет переводить заработанные деньги. Опасается 13% НДФЛ

У ИП возникли сомнения, не будет ли 13% НДФЛ при выводе средств со счета ИП на личный счет физлица, являющегося этим самым ИП.

А еще смутила формулировка назначения платежа, предлагаемая для этого случая банком. Спросили в «». «Вопрос, поставивший меня в ступор.

Есть ИП. Есть у этого свободные денежные средства на счету, которые ИП хочет снять.

Банк предлагает бесплатную услугу по переводу этих средств на личный счет ИП как физика с обязательным назначением платежа „доходы от предпринимательской деятельности“. Вопрос ИП — это будет мой доход , с которого надо заплатить 13%? Я не виду здесь никакого дохода для физика, но закрались сомнения�.

Скажите, что нет здесь никакого дохода для физ лица». Что называется, дожили. ИП боится переводить себе свои же деньги, опасаясь, что их посчитают доходом физлица с уплатой 13% НДФЛ.

В комментариях постарались человека успокоить: «Если этот ИП и физик — одно лицо, то никаких дополнительных доходов не образуется.

В назначении можно писать что угодно, потому что это перевод самому себе при любых обстоятельствах». Пишут, что налоги все ИП с этих денег уже оплатил: «Нет, вы уже оплатили налоги государству как ИП и больше ничего не должны, никаких 13%.

Но важно не забывать правильное назначение платежа чтобы не нарваться на комиссию».

В целом статус ИП и физлицо с этим статусом — не разные сущности, а единое целое.

Отсюда вывод: «От перекладывания денег из левого кармана в правый доход не образуется.

Чтобы вы не написали в платежке, налогу тут неоткуда взяться».

Автора поста еще смущает тот факт, что банк просит именно эту формулировку в назначении платежа.

«Условие в банке — именно такая формулировка как я написала, тогда перевод без комиссии»

.

Автору пишут, что налогообложение не зависит от того, что в переводе написано.

«Всегда пишу похожее. Не вижу проблемы — налогообложение не может зависеть только от того, что написало в банковском переводе»

.

Ну а по поводу того, что банк требует определенную формулировку — есть мнение, что банк вполне может так делать, «Неужели есть смысл в этой ситуации спорить с банком по поводу формулировки назначения платежа, приводя в пример то, что кто-то в каком-то банке пишет иначе, или то, что, по вашему мнению, должно быть? Комиссия банка начисляется автоматически на те переводы, в которых назначение платежа отличается от того, которое, согласно тарифам, проходит без комиссии. В этом конкретном банке! Пиши, что условлено, или плати».

В целом, какая разница-то, ну просит банк такое написать, можно и написать.

Ничего предосудительного он не просит.

• 02.09.2023
• 03.09.2023
• 06.09.2023

«» : Теги:

• Добавить свое предложение

Какие налоги и взносы платят ИП

Отдельные категории ИП также платят взносы за сотрудников по сниженным ставкам. Например, это участники свободной экономической зоны в Крыму и Севастополе, особой экономической зоны в Калининградской области. НПД — налог на профессиональный доход.

1. 4% — с доходов от физлиц;
2. 6% — от юрлиц и ИП.

Срок уплаты — каждый месяц до 25-го числа.Это единственный режим для предпринимателей, где нет обязанности платить фиксированные страховые взносы.

Правда, ИП может перечислять их добровольно. В апреле фотограф провел несколько съемок: — снимал свадьбы и портретные фотосессии для физлиц, на этом заработал 80 000 ₽, налоговая ставка — 4%; — провел фотосессию для сотрудников компании, компания оплатила 50 000 ₽, налоговая ставка — 6%. Фотограф заплатит налог: (80 000 ₽ × 4% + 50 000 ₽ × 6%) = 6200 ₽.

У всех самозанятых есть налоговый вычет 10 000 ₽, налоговая применяет его автоматически. Пока действует вычет, самозанятый платит каждый месяц:

1. 3% с доходов от физлиц. 1% с дохода идет в налоговый вычет.
2. 4% с доходов от юрлиц и ИП. При этом 2% с дохода идут в налоговый вычет, вы их не платите;

Налоговый вычет дается один раз в жизни самозанятого и действует до тех пор, пока его общая сумма не достигнет 10 000 ₽.

Отчетность ИП на НПД. Самозанятые вообще не сдают отчетность.

Деклараций у них нет: ИП вносит доходы в приложение, а налоговая по ним рассчитывает налог и каждый месяц присылает квитанцию. Сотрудников нанимать запрещено, поэтому зарплатной отчетности тоже не бывает. Налоги. Предприниматели на патентной системе налогообложения платят один фиксированный налог — стоимость патента.

Оплатил патент — считай, заплатил налог. На патентной системе налогообложения предприниматели могут платить и другие налоги.

Какие последствия имеет перевод денег ИП на личную карту

разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции). В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор. ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

1. перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.
2. оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
3. вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них. Можно ли получать на свой текущий счет оплату от клиентов, особенно регулярно? Иными словами, это будет использование личной карты в целях предпринимательства.

Исходя из позиций налоговой и банка, ответы будут разные: налоговая прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать. Возможные риски от налоговой Инспекция может счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились «по бизнесу».

В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату. ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально.

Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями. Возможные риски от банка Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу.

Чем грозит ИП перевод денег со счета на свой собственный счет?

Нередко предприниматели, получая выручку на счет ИП, задумываются о переводе ее на свой собственный счет, открытый на физлицо.

Ведь эти деньги предприниматель справедливо считает своими.

Однако такие действия могут привести к блокировке счета.

Почему? Читайте далее.Сразу отметим, что официального запрета на такие операции не существует. Однако на практике банки все чаще блокируют счета ИП за подобные операции, ссылаясь на исполнение требования Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

. Дело в том, что Центробанк обязал банки второго уровня все подозрительные операции по счету, которые можно классифицировать как отмывание доходов.

Перевод денег со счета ИП на счет физлица попадает в данную категорию сомнительных операций.Банки второго уровня проводят проверку всех операций по счетам, основываясь на Методических указаниях Центробанка ЦБ №18-МР от 21.07.2017. Особо пристальное внимание уделяется следующим:

• снятие или переводы на счет физлица сумм, превышающих 600 тыс.руб.;
• суммы налогов и других платежей в бюджет должны составлять не меньше 0,9 % поступлений за отчетный период;
• сопровождаются ли перечисления с пометкой «заработная плата» соответствующими перечислениями НДФЛ;
• перевод денег с расчетного счета ИП на счет физлица «под ноль»;
• оплата услуг, не связанных с профилем деятельности ИП;
• оплачиваются ли счета, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (аренда, ЖКХ, канцелярия и т.п.).

Боясь отзыва лицензии, банки самостоятельно мониторят подобные операции и сообщают об этом в Центробанк и Росфинмониторинг.Чтобы избежать дополнительных хлопот с, лучше заранее принять ряд превентивных мер и не допускать проведения по счету операций, которые могут насторожить банк:

• если ИП на «упрощенке» 6 %, то с поступивших денег можно сразу заплатить налог, не дожидаясь конца квартала;
• следует соблюдать относительный показатель уплаченных налогов (определенный процент) не допуская занижения перечислений;
• нежелательно сразу снимать или перечислять потупившие на счет ИП средства, лучше выждать срок 1-2 месяца;
• желательно все расходы ИП проводить через счет или карту, чтобы обеспечить доказательства ведения деятельности и подтвердить расходы;
• при получении денег от клиентов следить, чтобы сведения из назначения платежа соответствовали профилю ИП;
• желательно иметь несколько счетов в разных банках.

Также ИП следует всегда иметь наготове подтверждающие документы по операциям прихода и расхода денег, чтобы иметь возможность отстоять перед банком свою правоту в случае блокировки счета.Несмотря на отсутствие запрета на перевод денег со счета ИП на счет физлица, банк может заблокировать счет за подобные операции, посчитав их отмыванием денег. Во избежание блокировки не следует переводить деньги сразу после получения или выводить полную сумму, не оставляя на счету ИП никакого остатка.

В случае блокировки необходимо предоставить в банк доказательства того, что операция не связана с незаконным обналичиванием средств.Другие новости и нюансы законодательства в банковской сфере вы можете узнать из нашей рубрики

Как ИП и ООО переводить деньги физлицам: отвечаем на неудобные вопросы

10 июня1,6 тыс.

прочитали3,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,6 тыс.

прочитали до концаЭто 50% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияБизнесу часто приходится платить физлицам — перечислить гонорар копирайтеру за текст для сайта, отправить деньги курьеру за разовую доставку товара или купить другую услугу у человека, а не у компании. Рассказываем, как ИП и ООО могут переводить деньги с расчётного счёта бизнеса на счета физических лиц (а также самому себе), чтобы всё было законно.Чтобы у банка и налоговой не возникало лишних вопросов насчёт переводов денег физлицам, важно помнить: перевод с расчётного счета на карту физлица должен иметь законное назначение. Согласно Банка России, расчётный счёт предпринимателя можно использовать только для операций, напрямую связанных с его деятельностью.

То есть вы можете выплачивать зарплату сотрудникам, расплачиваться по договорам с поставщиками, оплачивать аренду помещения, закупать расходные материалы и оборудование и так далее. Оплачивать собственные, не связанные с бизнесом покупки с предпринимательского счёта нельзя.

Однако можно перевести деньги с рабочего счёта на личный.Таким образом, при переводе со счёта на счёт важно учитывать назначение платежа и указывать, на что они идут: зарплату, оплату аренды или услуг либо перевод на личные нужды.Переводить деньги физлицу с расчётного счета можно по реквизитам в интернет-банке СберБизнес. Для этого зайдите в личный кабинет в СберБизнес и выберите пункт «Заплатить контрагенту». В открывшейся форме укажите сумму платежа и счёт для зачисления (отметьте, что операция не облагается НДС).Переводы со счёта ИП на счёт физлица в СберБизнесе :

• переводы со счёта ИП на счета физлиц до 300 000 ₽ в месяц — теперь бесплатно (было до 150 000 ₽)
• тариф за перевод со счёта ИП или юрлица на счета физлиц на суммы свыше 5 млн ₽ в месяц — 4% (было 8%)
• тариф за выдачу наличных по бизнес-карте — 4% (было 7–10%).

Если вы переводите деньги со своего расчётного счёта на расчётный счёт физлица и оплачиваете услугу, например перечисляете гонорар копирайтеру по договору ГПХ, вы должны также заплатить подоходный налог (НДФЛ) с этой суммы в размере 13%.Если вы расплачиваетесь с физлицом за товар, у вас не возникает обязанности по уплате зарплатных налогов и взносов.

В таком случае физлицо самостоятельно платит с полученного дохода НДФЛ и подаёт декларацию 3-НДФЛ.Чтобы не платить НДФЛ, предприниматели иногда переводят средства на собственную карту и далее рассчитываются с контрагентами.

Но эту схему отслеживают банки и налоговая. Если проверяющие смогут доказать, что перевод между картами физлиц — на самом деле оплата услуг, вам доначислят НДФЛ.Самый быстрый способ оплатить работу контрагента — перевести деньги ему на карту.

Например, с бизнес-карты СберБизнеса можно переводить деньги на другие карты Сбера — как бизнес-карты, так и карты физических лиц. Вам понадобится только номер карты получателя — заполнять номер счёта, имя, ИНН и другие данные не придётся. Деньги зачисляются мгновенно.

ИП или юрлицо может посмотреть детали операции в СберБизнесе, а физлицо — в СберБанк Онлайн.— Банки часто удерживают комиссию за переводы физлицам — до 2% и более. Окончательный размер комиссии зависит от политики банка и суммы перевода. Чтобы сэкономить на комиссии, некоторые предприниматели переводят деньги с расчётного счёта на личную карту и указывают в назначении платежа «Зарплата».

Банк может отказать в таком переводе под предлогом незаконности действий — ведь ИП не имеет права платить зарплату самому себе.— При регулярном обналичивании крупных сумм со счёта ИП банк может потребовать подтверждение расходов. Если вы вовремя не предоставите чеки и другие подтверждающие документы, банк может на время заблокировать счета.Часто предприниматели переводят деньги с бизнес-счетов на личные карты, чтобы тратить их как на рабочие, так и на личные нужды.

Закон этого не запрещает, но необходимо учитывать некоторые нюансы. Банки обязаны соблюдать закон 115-Ф, который помогает бороться с незаконным выводом денег. Поэтому банк может отслеживать операции по переводам ООО и ИП на личные счета и в случае подозрений обратиться к предпринимателю за разъяснениями.

Что делать в такой ситуации?Расскажите банку о своем бизнесеБанк, как правило, оценивает деятельность клиента и бизнес-модель в целом.

Если вы работаете без сотрудников и подрядчиков, а суммы поступлений соответствуют вашему бизнесу, то вы можете переводить себе на карту почти 100% оборота. Банк также может оценить, на что чаще всего уходят средства. Например, если деятельность предполагает постоянное перемещение на автомобиле и вы часто расплачиваетесь личной картой в АЗС и магазинах запчастей, вопросов не возникнет.Тщательно выбирайте партнёровЕсли переводы на ваш счёт приходят от надёжных партнеров и соответствуют вашей деятельности, у банка не будет к вам претензий, какую бы сумму вы ни переводили на личную карту.