Показать как можно выйграть в суде должнику по микровинансовому кредиту



Показать как можно выйграть в суде должнику по микровинансовому кредиту

Как выиграть суд по займу в МФО?


12 ноября 20195,5 тыс. прочитали7,3 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,5 тыс. прочитали до концаЭто 75% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВы подписали договор микрозайма и по каким-то причинам не смогли вовремя вернуть деньги с процентами.

В таком случае кредитор в лице микрофинансовой организации может воспользоваться правом принудительного взыскания долга.

Сначала вас будут донимать телефонными звонками, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, финансовая организация может привлечь к возврату долга коллекторов.

Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, и заемщик, прежде чем подписывать документ, должен сопоставить свои реальные возможности с принятыми на себя обязательствами.

Поэтому дальше все будет просто и прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить.

А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств. Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.Договор подписан, сумма в 10 тыс.

руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб. Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах. Именно на комиссионных зарабатывают МФО.

Вдумайтесь, ведь 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма!? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год.

Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс. руб., начисленных в виде процентов.Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки.
руб., начисленных в виде процентов.Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки.

Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб.

Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться. Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.Читайте также: Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

  • Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма, поставив на первое место свою финансовую выгоду;
  • Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – такая покупка не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
  • Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;
  • Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
  • Укажите на чрезмерность процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…Под сроком давности понимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела.

Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО). То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и применять его последствия.

Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3. ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО.

Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст. 181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е., с даты заключения договора.

Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности. Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.Еще материалы по теме:

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

Проценты начисляются очень быстро, долг в несколько раз превышает то, что я брал.

Звонили представители МФО, обвиняли меня в мошенничестве. Но я стал неплательщиком без злого умысла! Беспокоят десятки раз в день, угрожают передать дело в суд.

Насколько обоснованы их требования, я не знаю, но сумма уже неподъемная.

Почему я должен взять несколько тысяч, а отдать целое состояние? Хочу узнать, подают ли в суд микрозаймы и чего ждать?

Могут ли меня посадить за большой долг? Приходил пристав и сказал, что мне грозит тюрьма. Спасибо за вопрос! Посадить за просроченные кредиты вас не могут, поскольку на судебном процессе будут рассматривать гражданско-правовые отношения между вами и МФО. Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит.

Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит. Но и отдать столько, сколько взяли, удастся лишь в случае, если договор признали противоречащим законодательству.

Зато на судебном разбирательстве итоговую сумму уменьшают: например, проценты не могут превышать изначальный долг более чем в 2 раза.

Пример угроз от коллекторов: они готовы взыскивать деньги угрозами Что касается пристава, то вы видели его документы? Должностные лица не приезжают с угрозами, тем более без суда.

Сотрудники МФО зачастую сами представляются приставами, чтобы запугать должников.

Подают ли в суд микрозаймы, если вы не возвращаете деньги? Сначала они предпримут попытку договориться в досудебном порядке. Злостных неплательщиков ждут несколько этапов разбирательства, поэтому заранее выясните тонкости процесса. Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек.
Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек.

На этом этапе с вами могут общаться вежливо или грубить: особенности ситуации зависят от компании. При честной работе фирма предложит пересмотреть график платежей; в некоторых же случаях сразу угрожают коллекторами и судами. Также организации позвонят родственникам и коллегам, причем частота разговоров начнет увеличиваться.

Телефонная атака не принесла результатов? Организация свяжется с коллекторами, причем долг для взыскания может передаваться следующими способами:

Суд по кредиту

Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк.

Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд.

Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание.

Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

  1. информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
  2. просительная часть содержит требования Ответчика
  3. в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
  4. приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
  5. в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно

Решение суда по кредитному спору можно отменить путем подачи в вышестоящий суд апелляционной жалобы (для мирового суда апелляционная инстанция — это районный суд общей юрисдикции, для районного суда – это суд субъектов РФ). В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия.

Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы.

Кабала под два процента

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все — политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, «до зарплаты», граждане попадают в настоящую кабалу. Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты. По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан.
По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан. Фото: Александр Корольков Верховный суд РФ не остался в стороне.

Совсем недавно он изучил один такой спор — микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей.

Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна — с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБРостовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.Однако ответчице не повезло — местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу.

В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса.

Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов «в порядке, определенном договором».

Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется «существующей в месте жительства заимодавца» практикой. А если заимодавец — юридическое лицо, то

«в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.Верховный суд сказал, что возможность установления процента «

не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора».

Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину

«в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами»

.

В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151. Он так и называется —

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. Приняли его в 2010 году. Что важного для граждан сказано в этом законе?

В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с «точки зрения разумности и справедливости».

В понимании ВС условия договора

«с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора»

.Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.Расчет истца — взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа — 15 дней.

Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег

«противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма»

, потому что «фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом».В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней.

В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, «нельзя признать правомерным».Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

В регионах Экономика Финансы Долги и кредиты Власть Право Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Филиалы РГ Юг России ЮФО Ростовская область Ростов-на-Дону Постановления и разъяснения Верховного Суда РФ

Как выиграть суд с МФО?

В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

  1. ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
  2. ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения.

В суде это важно доказать (любые финансовые документы).

Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство. Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.

Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.

Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты.

Что делать если МФО подала в суд: можно ли оспорить решение и снизить проценты

Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше. Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону. Пример: Решение по делу — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей. Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г.

задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать. Итоговое решение суда зависит от самого должника.

Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца. Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта: Возмещение долга в полном объёме.

Суд с МФО — стоит ли связываться

25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.Если так случилось, что микрокредит взят и использован, а платить проценты и возвращать долг нечем, то самая опасная тактика — выжидать. Должник, который занял выжидательную позицию, рискует увеличить свои долговые обязательства в семь, а то и в десять раз.

Чтобы такого не произошло, в случае ухудшения финансовых условий заемщику следует сразу же начать активно работать с микрофинансовой организацией.Наиболее распространенные ситуации ухудшения материального положения: увольнение, болезни, действие форс-мажора. Как только для должника начали действовать неблагоприятные обстоятельства, он имеет право обратиться в МФО с просьбой о замораживании долга, о снижении процентной ставки и об отсрочке или рассрочке платежей.Написать обращение в МФО можно самостоятельно.

В тексте письма необходимо указать следующие сведения:

  1. изложение фактов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  2. сумма основного долга и размер процентов;
  3. название МФО и его юридические реквизиты;
  4. номер и дата кредитного договора;
  5. просьба об отсрочке выплаты суммы основного долга и уменьшении размера процентов за пользование деньгами.

Должник ставит подпись под текстом письма и прикладывает копии документов, подтверждающих действие неблагоприятных обстоятельств. Письмо нужно вручить непосредственно в канцелярию МФО либо отправить заказной почтой с уведомлением.Даже если МФО не ответит на это письмо или направит отказ, то во время судебных разбирательств и определении суммы долга такое письмо станет очень веским аргументом в пользу ответчика, который просит суд уменьшить сумму взыскиваемых процентов.Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как действенный способ заставить должников добровольно рассчитаться с долгами.

Для этого юристы МФО формируют пакет

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Повестка отправляется по месту регистрации.

Если заемщик проживает по другому адресу, который не указал при оформлении микрокредита, то ответственность за неполучение повестки лежит на нем.

Иначе говоря, не зная о предстоящем слушании, должник его пропустит. Достаточно 2 раза проигнорировать повестку, чтобы слушание состоялось без участия ответчика. В таком случае бесполезно рассчитывать на защиту своих прав.

Многие должники боятся обращений в суд, однако они должны усвоить, что именно благодаря разбирательству можно существенно снизить сумму долга и выбрать для себя оптимальный график его погашения. Именно эти 2 цели должен преследовать кредитуемый, обращаясь в суд или подавая встречный иск.

Реальная возможность уменьшить сумму долга – добиться снижения или отмены штрафных санкций. Сделать это можно, ссылаясь на статью 333 ГК РФ, согласно которой неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушения долгового обязательства.

Иными словами, если должник взял 10 000 рублей и просрочил платеж на 3 месяца, в течение которых ему начислено 90 000 рублей штрафа, то такая неустойка должна считаться несоразмерной данному нарушению. Дополнительный аргумент у заемщика появится и в том случае, если компания помимо фиксированного штрафа за просрочку, ежедневно высчитывает также пени в процентах от суммы долга . Именно так и происходит в реальной практике.

Ответчик должен обратить внимание суда на то, что за одно и то же нарушение законодательством не предусмотрено двух видов наказания.

Таким образом, суд должен отменить либо фиксированный штраф, либо начисление процентов. Наконец, если МФО подала в суд спустя год или два по истечении даты внесения долга по займу, это может расцениваться как злоупотребление правом.

Согласно законодательству, кредитор может подать в суд в течение 3 лет и его иск будет удовлетворен. Однако заемщик должен настаивать на том, что компания намеренно затягивала передачу дела в суд с целью «накрутить» как можно больше процентов. Высказывая данный аргумент,

Как выиграть суд по кредиту у банка или МФО?

12 мая944 прочитали1,3 тыс.

просмотров публикацииУникальные посетители страницы944 прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияПри подаче кредитором искового заявления не нужно опускать руки. Во многих случаях можно существенно снизить размер исковых требований, затянуть рассмотрение дела, а иногда и добиться полного отказа кредитору в исковых требованиях. Сегодня мы подробно рассмотрим все возможные варианты и как это сделать.Многие банки в нашей стране нарушают права заёмщиков: включают в договор незаконные штрафы, комиссии, страховки, при списании денежных средств не соблюдается очередность исполнения обязательств и др.

Делается это банками для повышения собственного благосостояния. А что делать в этом случае заёмщику? Необходимо подготовить возражения на исковое заявления и сделать контррасчёт исковых требований.

Федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)», который распространяется на договора заключенные с 01.07.2014 г., предусматривает штраф/неустойку в размере 20% годовых. Например, заёмщик задержал выплату на 1 неделю.

С 10 000 руб. это по закону это будет несущественная сумма, порядка 40 руб. �Но в кредитный договор банк может включить сумму единоразового штрафа за пропуск платежа, например 1000 рублей.

За повторный может быть уже 3000 рублей. Если это кредитная карта, то деньги будут списаны с кредитного лимита и на них начнут начислять проценты.

� Эти штрафы являются незаконными и в суде их можно аннулировать.Другие способы. Очень часто заёмщиков подключают к «программе защиты», «страхования» и т.п., списание денег за которые не всегда можно сразу заметить. За несколько лет это тысячи рублей, на которые при этом ещё и начислялись проценты.Это далеко не полный список примеров.

Таким образом, банк может получить существенный дополнительный доход.

Легкие деньги для банка.���ПОДГОТОВКА КОНТРРАСЧЁТА ИСКОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ ���Перед тем, как к этому приступить, необходимо получить в банке (или интернет-банке) выписку движения денежных средств по кредитному счёту с расшифровкой каждой операции.✋✋✋Под рукой должен быть так же кредитный договор. Проверяем правильность и обоснованность списания каждого платежа. Процесс может быть очень трудоёмким, особенно если заёмщик пользовался кредитной картой несколько лет.

Но это того стоит. Если банк намеренно наживался на заёмщике долгие годы, то размер исковых требований, на практике, может быть снижен от 30 до 70%.

Существенно, не правда ли?Если долг выкупило коллекторское агентство, то оно не вправе начислять % и штрафы с момента выкупа долга.

На это так же важно обращать внимание.Затягивание вступления решения суда в законную силу может быть выгодно в ряде случаев, особенно когда требуется время для прикрытия официального дохода и /или имущества.

Для этого можно использовать следующие инструменты:�Подача ходатайства о переносе даты рассмотрения судебного заседания.

Обосновать можно различными причинами, например невозможностью участия в судебном заседании по личным причинам или же направление истцу предложения о мировом соглашении. главное подтвердить суду это документально.�Подача встречного искового заявления, пусть и формального.

Очень полезно при упрощённом производстве, т.к. позволяет перевести рассмотрение дела из упрощенного в обычное производство, что приведёт к затягиванию.�Подача апелляционной жалобы.Разумеется, способов больше, но на практике лучше использовать указанные.

Для успешного затягивания не нужно давать суду понять истинную цель.

Есть несколько оснований для отказа кредитору в исковых требованиях:�Истечение срока исковой давности, о нём обязательно нужно заявить в суде. Возможно так же его частичное применение.�Отсутствие доказательств заключения кредитного договора.Организация документооборота у некоторых кредиторов оставляет желать лучшего. Ряд документов теряется при переездах из одного офиса в другой.

В этом случае на первый план выходит проверка документов, приложенных к исковому заявлению. Вместо договора, который утерян банком, может быть представлена просто анкета и расчёт долга.

Определить то, что у банка потеряны документы поможет изучение описи документов, прилагаемых к исковому заявлению. Это лишь один из примеров.�Отсутствие доказательств получения денежных средств.Чаще этим грешат МФО, которые предоставляют суду реестр переводов, а не доказательства получения денег конкретным человеком, особенно при переводе денег на электронные кошельки.

Нет доказательств получения денег — отказ в исковых требованиях.�Отсутствие необходимых, либо не надлежащим образом оформленных документов.

Индивидуально в каждом случае.Уважаемые подписчики и гости канала!

Если вы не можете платить по своим кредитам, то знайте — есть решение ваших проблем.

Заходите в мою группу , в ней очень много полезной и совершенно бесплатной информации.

Возврат займа — онлайн. Спор в суде можно выиграть, если:

29 марта 2020904 прочитали1,5 тыс.

просмотр публикацииУникальные посетители страницы904 прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтения. МФО допустило ошибки при выдаче микрозаймаКаким образом оспорить иск читайте ниже )))Получить онлайн-займ достаточно просто.

Способов получения несколько: банковская карта, мобильный банк, электронные кошельки, кредитный автомат и МФО.

Онлайн — кредит является заключенным на основании закона, если: 1) документы о займе подписаны заемщиком надлежащим образом, 2) акцепт совершен одним лицом — заемщиком, 3) микрозайм перечислен на карту заемщика, а не 3-го лица, 4) согласие на обработку ПНд дал заемщик и 5) согласие оформлено надлежащим образомСогласно пункта 2 ст.

160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается на основании законодательства, иных правовых актов или по соглашению сторон. Риски. Это значит, что если договор займа заключен иным способом, не подписан электронной подписью, то в случае спора МФО сложно доказать, что ответчик несет обязательства по возврату займаПорядок выдачи онлайн-займа, как правило, следующий:1. Заёмщик подает заявку на получение займа через сайт, указывает свои данные и дает согласие на обработку и передачу персональных данных2.

Заёмщик принимает условия предоставления потребительского займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи,3. Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия онлайн- займа.

В качестве акцепта используется либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат, либо введение кода, полученного на мобильный по СМС. С точки зрения закона указанные действия подтвердят, что заемщик акцептовал (дал согласие) займ. Ошибка. Но если нет документов подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо акцептовавшее договор и договор будет признан незаключенным Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора и это основной риск МФО.

Дело в том, что денежные средства заемщику перечисляет кредитная организация или ее платежный агент.

У МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты пользователя, которому перечислен займ.

Чтобы идентифицировать лицо получившего денежные средства, необходимо подтверждение хостинг — провайдера.

Риски. В случае, если провайдер сообщит, что средства перечислены на карту третьего лица, то возможно взыскать с пользователя карты только неосновательное обогащение в размере суммы займа, но проценты по договору, штрафные санкции взыскать нельзя1. Сканированная копия паспорта заемщика должна быть заверена нотариусом или собственноручной подписью заемщика. Дополнительно МФО дано право запрашивать фото (видео клиента) на фоне паспорта Ошибка.

Скан (скриншот) паспорта не заверенные нотариусом не подтверждают обязательства заемщика по договору займа2. При перечислении денежных средств в назначении платежа должны быть указаны основные условия договора займа: сумма, проценты, сроки Ошибка.

Если при перечислении денежных средств на карту заемщика в назначении платежа не указаны сведения, подтверждающие соблюдение сторонами основных условий договора займа, то суд может сделать вывод, что у МФО отсутствуют доказательства того, что заемщик при получении денежных средств согласился с условиями договора займа онлайн и откажет в исковых требованиях3. При получении онлайн займа заемщик заполняет необходимые документы: заявку, учетную карточку, пересылает скан паспорта и прочееОшибка.

Если кредитор не сохранил log-файлы (текстовые файлы), в которых хранится информация, подтверждающая, что пользователь карты совершал вышеуказанные действия по получению микрозайма, то кредитору будет сложно доказать в суде, что карта выдана на лицо, которое акцептовало документы при подаче заявки4. Согласно закона Займодавец при получении персональных данных заемщика должен соблюдать условия, заключающиеся в том, что согласие на обработку персональных данных дает субъект или его представитель в любой форме , позволяющей подтвердить факт персональных данных Ошибка. Небрежность при получении персональных данных заемщика: отсутствие согласия (как такого), согласие на обработку данных содержит неверные формулировки, автоматическое проставление заемщиком галочек о согласии вместо подписи, указание в учетной карточке данных третьих лиц позволяют в суде оспорить иск5.

Для оценки рисков крупные МФО пользуются скорингом, анализируют цифровую гигиену заемщика (общение в соцсетях), а также с помощью быстрых контрольных вопросов оператора call — центра Риски.

Алгоритм и оператора call — центра обмануть сложно, но они применяют стандартные банковские методики и продукты при оценке заемщика и не дадут полной информации, если у заемщика нет кредитной истории, просроченных займов и аккаунтов в соцсетях В этом случае необходимы инструменты анализа кредитоспособности заемщиков, отличные от банковских, которые пока еще никто не придумалВозник спор с кредитной организацией, МФО.

Нужна защита в суде? Свяжитесь с нами по WhatsApp: + 7 903 927 3049 или Споры с МФО, микрозайм, кредит, скоринговый балЕсли данная тема Вам интересна, ставьте лайк и подписывайтесь ! Есть вопросы? Оставляйте их в комментариях, мы ответим на них. Оставить заявку Вы можете на

Что делать, если МФО подала на вас в суд?

В ходе разбирательства обратите внимание судьи на то, что с момента совершения первой просрочки и до подачи иска прошло много времени, и сделано это специально, чтобы искусственно увеличить сумму долга.

Этот довод суд примет к сведению, так как такое прописано в Законе.Вас не освободят от выполнения договорных обязательств. Суд может снизить окончательную сумму, таким образом удовлетворив иск частично. В некоторых случаях могут обязать отдавать часть заработной платы в счет списания долга, наложить взыскание на материальные ценности, имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей, являющихся предметами первой необходимости).

В редких случаях суд предоставляет годовую отсрочку, если вы сумеете предоставить достоверные аргументы своего неблагоприятного материального положения.Какое-бы решение не было принято – обе стороны принимают его безоговорочно. В случае несогласия можно подать апелляцию, далее обратиться в кассационный суд. Если такого не случится, решение передадут в исполнительные органы, но и здесь можно договориться с приставами о постепенном погашении долга.

Единственный минус – придется покрывать их издержки, зато долг больше не растет, кредитор не звонит, коллекторы не беспокоят.Закон о финансовой несостоятельности (или банкротстве) – еще один реальный выход из ситуации. Гражданин подает в суд прошение о признании себя банкротом.

Далее все ваши финансовые дела будет вести управляющий. К нему будут стекаться сведения о заработной плате, о компенсациях – финансовая сторона вашей жизни теперь, как на ладони.

Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов. По сути, начинается жизнь с чистого листа.

Какой путь выбрать – решать лично вам.Чтобы кредитор не воспользовался возможностью увеличения суммы неустойки, затягивая подачу искового заявления, должник может сам выступить в роли истца. Судебная практика показывает, что иногда

Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?

На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.

Банк разрывает с вами договор.

Фото: стратегия-юк.рфВывод: к заемщику могут быть предъявлены требования в пределах срока исковой давности.

Он составляет три года.Как пошагово происходит взыскание долга в судеОпуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.1.Должник получает от банка копию искового заявления в судЭто вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд.

Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов.

Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом.