Облигаторное и факультативное перестрахование



Факультативное и облигаторное перестрахование


Договор факультативного перестрахования является индивидуальной сделкой для каждого отдельного риска. Перестрахователь обладает правом предложения какого-то риска в перестраховании, а перестраховщик – принятия или отклонения этого предложения и выдвижения своих условий. Каждый риск должен быть рассмотрен отдельно, по нему должно приниматься отдельное решение.В случаях необходимости перестрахования прямой страховщик (цедент) самостоятельно принимает решение, кому из перестраховщиков предлагать риск в перестрахование, а перестраховщик (цессионарий), произведя оценивание риска, принимает решение, принимать ли частично риск, какую перестраховочную емкость (капитал) и на каких условиях предоставлять.

У цедента нет никаких обязательств перед цессионариями, которым он предложит риск, а цессионарий не обладает никакими обязательствами перед цедентом. Он может:

  • принимать риск частично или полностью;
  • может ставить встречное условие либо вообще выразить отказ от риска.

Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключена в том, что перестрахователь (цедент) должен передавать часть риска до начала наступления ответственности за такой риск. К моменту наступления случая по страхованию риск может оказаться или неперестрахованным, или частично перестрахованным, что не позволит перестрахователю целиком компенсировать потери поверх собственных финансовых возможностей.

В этой связи нормальной процедурой при заключении сделки считается как можно более точное определение собственных обязанностей и прав по контракту с оговариванием специальных условий и пожеланий.Факультативное перестрахование считается довольно-таки дорогим, оно требует много времени, в связи с этим его значение значительно ниже в сравнении с облигаторным перестрахованием.Факультативное перестрахование получило распространение при страховании ответственности производств, огневых рисков и гражданской ответственности, при страховании жизни, при воздушном, транспортном страховании, страховании технических установок.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Факультативное перестрахование реализуется на основе заключения самостоятельного договора по перестрахованию, который должен включать все необходимые условия, которые определяют договоренности сторон.Для того чтобы существовала возможность еще до принятия обязательств рассматривать предлагаемые риски, перестраховщик принимает от страховщика бланк на перестрахование (слип), в котором характеризуются важнейшая информация и данные о риске, включая собственное удержание страховщика.Перестраховщик может принимать риск частично или полностью на основании определенной ставки в процентах или фиксированной суммы, подтвердив собственное согласие соответственной утверждающей пометкой на дубликате бланка, который потом нужно вернуть страховщику.

Отсутствие ответа перестраховщика на слипе не является его молчаливым согласием на принятие риска. Перестраховщик обладает правом требования более детальной информации. Факультативный риск не будет считаться перестрахованным, пока страховщик не будет иметь подтверждения по приему предложения от перестраховщика.Перестрахование завершается автоматически после завершения действия полиса страхования.

При изменениях в полисе страхования, условиях страхования и величинах премии, которые сделаны на протяжении действия страхового договора, важно получить одобрение на них со стороны перестраховщика.

Перестраховщик может и выразить отказ в продление перестрахования, которое было гарантировано им раньше.Принципы по определению платежей перестрахования зачастую совершенно другие, чем принципы, которые используются при вычислении начальных страховых платежей.

При заключении каждого перестраховочного договора перестрахования платежи подлежат индивидуальному взиманию, вне зависимости от суммы страховых платежей, которые получены цедентом. Величина платежей за предоставленные гарантии в порядке факультативного перестрахования зачастую формируется с учетом ситуации, которая складывается на рынке перестрахования.Договор облигаторного перестрахования с одной стороны обязывает страховщика передавать все определенные риски, с иной стороны, обязывает перестраховщика безакцептно принимать в перестрахование риски, которые были согласованы. Договор вступит в силу, если сумма страхования долей таких рисков превысит ранее определяемое собственное участие страховщика.

Традиционно в перестраховочных договорах принимает участие несколько организаций, каждая из которых принимает на перестрахование только небольшую часть предлагаемого эксцедента. Замечание 1 Договор по облигаторному страхованию является наиболее выгодным для цедента, так как все определенные заранее риски автоматическим образом обретают покрытие у перестраховщика, то есть облигаторное перестрахование может охватывать значительную часть или весь страховой портфель страховщика.

Прямой страховщик (цедент) имеет право принимать риски по собственному усмотрению в границах собственного, согласованного с перестраховщиком андеррайтинга и страховых условий, определять премию по страхованию, принять надлежащие меры по отношению к управлению страховыми договорами, для которых должно быть реализовано перестрахование, и регулировать убытки в общих интересах перестраховщика и страховщика.

Замечание 2 Это значит, что во всех собственных интересах цедент обязуется считаться с интересами перестраховщика как со своими собственными. В случае нарушения такого правила перестраховщик обладает правом неподчинения решению цедента.

Обслуживание договора по облигаторному страхованию обойдется дешевле для обеих сторон в сравнении с договором по факультативному перестрахованию.

В такой связи в практике международного рынка перестрахования чаще всего встречается форма договора с облигаторным перестрахованием.

Статья 13. Перестрахование

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу (в ред. Федерального от 23.07.2013 N 234-ФЗ)(см.

текст в предыдущей редакции) 1.

Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате.Не подлежащий передаче в перестрахование и остающийся на собственном удержании перестрахователя риск (часть риска) страховой выплаты либо величина убытка или уровень убыточности по договору страхования определяются им в порядке и (или) в размере, которые установлены в учетной политике перестрахователя, если иное не установлено федеральными законами. Риск страховой выплаты, превышающий размер собственного удержания перестрахователя, подлежит передаче в перестрахование.(в ред. Федерального от 03.08.2018 N 320-ФЗ)(см.

текст в предыдущей редакции)2. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключаемого между перестрахователем и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского Российской Федерации.Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения достижения между перестрахователем и перестраховщиком соглашения о перестраховании и об условиях его осуществления могут использоваться иные оформленные в соответствии с обычаями в сфере перестрахования документы.(в ред.

Федерального от 02.07.2021 N 343-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)3. Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обязательство по страховой выплате (часть обязательства по страховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам перестрахования (ретроцессии).4.

Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обязательство по страховой выплате (часть обязательства по страховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам перестрахования (ретроцессии).4.

Перестрахование осуществляется в форме факультативного, облигаторного, факультативно-облигаторного или облигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального.5. При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании.6. При облигаторном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное.7.

При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства.8.

При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть указанных обязательств либо отказать в их перестраховании.9. Особенности пропорционального и непропорционального перестрахования определяются условиями соответствующих договоров перестрахования.10.

Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период времени (тантьема).11.

Иностранные юридические лица, получившие в соответствии с национальным законодательством государства (территории), где они зарегистрированы, право на осуществление перестраховочной деятельности, вправе осуществлять перестрахование обязательств страховщиков по страховым выплатам по заключенным ими основным договорам страхования (части таких обязательств).(в ред.

Федерального от 02.07.2021 N 343-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)12. Не подлежит перестрахованию обязательство страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока.(в ред.

Федерального от 01.05.2019 N 88-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию.

Открыть полный текст документа

Перестрахование облигаторное

Отсутствие подлинной информации является серьезным основанием для прекращения действия заключенного договора. В процессе перестрахования облигаторного типа могут участвовать одновременно несколько перестраховщиков. Причем каждый из них отвечает за какой-либо определенный размер риска.

Например, суммарная величина максимальной выплаты по заключенному договору перестрахования составляет 15 млн. руб. При этом перестрахователь несет ответственность в пределах 5 млн. рублей. Если величина ущерба превышает данное значение и находится в пределах от 5 до 10 млн.

рублей, то разницу компенсирует страхователь №1. Если величина ущерба составляет более 10 млн. рублей, то сумму, превышающую данный лимит, оплачивает страхователь №2.

Прежде, чем договор облигаторного перестрахования будет подписан, должны быть оглашены основные его положения, условия.

Обычно к ним относится следующее:

  1. прямой страховщик имеет полномочия принимать риски на свой баланс, или же иного страховщика;
  2. прямой страховщик может определять величину страховой премии.
  3. перестраховщик не должен отвечать акцептом в каждом случае;
  4. перестраховщик обязуется принимать в перестрахование все заранее согласованные риски;

Также важным условием договора облигаторного перестрахования является обязательное соблюдение интересов всех участников соглашения. При составлении договора ни чьи интересы не должны грубо нарушаться.

В противном случае, соглашение может быть оспорено в суде и признано недействительным.

Если цедент в грубой или иной форме нарушает условия облигаторного перестрахования, цессионарий имеет право не быть связанным его решениями и не принимать риски, передаваемые ему прямым страхователем. При заключении облигаторного перестрахования стороны должны определиться, что именно будет подпадать под перестрахование:

  1. по отношению к определенным рискам, принятым на перестрахование.
  2. по отношению к убыткам, возникшим в течение всего срока действия договора;

Обычно договора облигаторного перестрахования заключаются сроком не менее чем на один год.

Облигаторное перестрахование — все о нем

При составлении облигаторного договора не должны быть нарушены ничьи интересы. В ином случае оно может быть оспорено в судебной инстанции и признано недействительным.

Если цедент нарушает условия соглашения, цессионарий вправе не принимать передаваемые ему прямым страхователем риски.

При составлении договора стороны обязательно должны определиться с теми рисками, которые будут подпадать под факт перестрахования, а также принять во внимание потенциальные риски.

Договора облигаторного перестрахования, как правило, составляются и заключаются на 1 год.

Если при этом используется пропорциональный вариант перестрахования, то за 3 месяца до окончания срока действия договора стороны обязаны отправить друг другу официальный отказ от его продления. В ином случае договор продлевается автоматически ещё на 1 год. При непропорциональном варианте облигаторного договора автоматическое продление не применяется.

Стороны соглашения обязаны при желании продления страховых отношений перезаключить составленный договор. К наиболее важным плюсам договора облигаторного типа перестрахования относят:

  1. Предоставление защиты страховых организаций от любых неприятностей, в том числе и банкротства.
  2. При заключении облигаторного договора в выгодном положении находятся все его участники.
  3. Возможность минимизации любой вероятности убытков и банкротства в результате наступления масштабного количества страховых случаев одновременно или же страхового события, несущего катастрофические последствия. Такие ситуации могут повлечь за собой большую финансовую нагрузку, с которой страховая организация своими силами справиться не может.
  4. Возможность финансовой стабилизации и упорядочения рынка страховых услуг.

Что касается выгоды, то перестрахователь в данной ситуации получает денежную премию, а перестраховщик — гарантию снижения финансовой нагрузки при наступлении страхового события.

К минусам перестрахования облигаторного типа относят некоторую сложность составления и заключения соглашения в плане большой вероятности ущемления прав цессионария.

Что такое облигаторное перестрахование: виды договоров, плюсы и минусы

Исключение – форма соглашения, при которой страхователь добровольно отказался от передачи части ответственности другой фирме.

Все риски должны быть прописаны в документе.

В условиях договора должно быть указано, что страхователь обязан уведомлять перестраховщика об изменениях, связанных с вероятностью наступления риска.

Список и передача застрахованных услуг осуществляется, исходя из условий контракта.

Передача ответственности носит срочный характер.

Продление услуги возможно по соглашению сторон.

Срок заключения договора, в большинстве случаев, составляет 1 год.

Условия пролонгации оговариваются заранее. ЭТО ВАЖНО! Документ имеет полную юридическую силу и включает права и обязанности сторон, риски, методы расчета, лимиты (если предусмотрен приоритет), условия передачи ответственности цедентом и принятие цессионарием, размер премии, список всех участников (если одновременно выступают несколько перестраховщиков). Иногда используются смешанные формы договоров перестрахования:

    Облигаторно-факультативная. Выгодна перестраховщику, так как принятие рисков здесь является его прерогативой. Факультативно-облигаторная, напротив, более привлекательна для страховой компании, передающей риски. Страховая представляет бордеро, а перестраховщик обязуется принять ответственность по предъявленным рискам. Цессионарий рискует, при этом получает большую прибыль, чем при заключении классической облигаторной формы соглашения.

Смешанный вид контракта используется, когда стороны не смогли выбрать, какой тип перестрахования для них является оптимальным, но склоняются к определенному варианту.

В каждом из подвидов есть преимущества для обеих сторон, однако, смешанная форма соглашения определяет, кто из участников сделки доминирует. По объему доли передачи рисков выделяют пропорциональное облигаторное перестрахование и непропорциональное.

Пропорциональный тип контракта бывает квотным, то есть с ограничением по сумме, и эксцедентным.

Факультативное перестрахование

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс: Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Суд, удовлетворяя требование общества к страховому обществу о взыскании основной суммы долга по договору факультативно-облигаторного перестрахования имущества, процентов за пользование чужими денежными средствами, пояснил, что по смыслу положений статьи 967 ГК РФ правовая природа договора перестрахования, в том числе последующего перестрахования (ретроцессии), предусматривает в качестве основного квалифицирующего признака юридического состава страхового случая наличие у страхователя убытков, определяемых в соответствии со статьей 156 ГК РФ. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Не все согласятся с таким сравнением, но нам представляется, что с финансовой точки зрения коробочные страховые продукты очень похожи на систему облигаторного (договорного обязательного) перестрахования, которое также позволяет экономить значительные средства на аквизиционные расходы (затраты на привлечение клиента, заключение договора, его сопровождение и на урегулирование страховых случаев).

Хотя, например, в России договоры облигаторного перестрахования имеют уровень убыточности (соотношение сумм перестраховочной премии, полученной перестраховщиком, и выплаченного страхового возмещения) процентов на 10 — 15 выше, чем по договорам факультативного перестрахования таких же рисков. Так или иначе, но более 80% всей перестраховочной премии приходится именно на облигаторное перестрахование, что говорит о его приемлемости для страховщиков. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:При решении вопроса о размере страхового возмещения по договору факультативного перестрахования необходимо учитывать условия договора перестрахования, в том числе условие о страховой премии.

5. При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:4.6. Признание премий по договорам страхования жизни с НВПДВ и без НВПДВ, содержащим и не содержащим невыделяемые встроенные производные финансовые инструменты, переданным в перестрахование, при факультативной форме перестрахования

Формы перестрахования: факультативное и облигаторное.

Если же пред­лагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестрахо­вочном рынке, т.е.

пользующихся большим спросом, то уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если Комиссионные, которые удерживает перестрахователь в свою пользу, передавая риск в перестрахование, могут составлять до 40% брутто-премии. Они предназначены на покрытие расходов по аквизиции страхования и его оформлению. ^ Облигаторное перестрахование Договор облигаторного перестрахования – обязывает, с одной стороны, страховщика передать все конкретно определенные риски, с другой стороны, пере­страховщика без­акцептно принять в перестрахование согласованные риски.

Договор вступает в дейст­вие, если страховая сумма долей этих рисков превышает заранее определенное собст­венное участие страховщика. Обычно в договорах пере­страхования участвует не­сколько организаций, каждая из которых берет в перестрахо­вание лишь небольшую часть предлагаемого эксцедента.

Договор облигаторного страхования наиболее вы­годен для цедента, поскольку все за­ранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика, т. е. облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика. Прямой страховщик (цедент) обладает правом принимать риски по собст­венному усмотрению в рамках собственного согласованного с перестраховщиком ан­деррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надле­жащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах стра­ховщика и перестраховщика.
Прямой страховщик (цедент) обладает правом принимать риски по собст­венному усмотрению в рамках собственного согласованного с перестраховщиком ан­деррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надле­жащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах стра­ховщика и перестраховщика.

Это означает, что во всех своих интересах цедент обязан соблюдать интересы перестраховщика как свои собственные. При нару­шении этого правила перестраховщик имеет право не подчиниться решениям цедента. Обслуживание договора обли­гаторного страхования обходится дешевле для обеих сто­рон по сравнению с договором факульта­тивного перестрахования.

Виды перестрахования: пропорциональное, непропорциональное, факультативное, облигаторное, смешанное

Рассмотрим несколько примеров. Если, суммарная величина наиболее максимальной выплаты по составленному договору перестрахования например, составляет 15 млн.

руб., в таком случае перестрахователь несет ответственность в размере 5 млн.

рублей и не больше. Если же размер ущерба превышает данное значение и состоит пределах от 5 до 10 млн. рублей, то тогда, полученную разницу компенсирует первый страхователь.

Но когда величина ущерба превышает сумму в размере 10 млн. рублей, то тогда сумму, превышающую ограниченный лимит, оплачивает второй страхователь Первым делом, еще до того как договор облигаторного перестрахования будет уже подписан, должны быть составлены и оглашены главные его положения и условия.

Обычно к таковым относят следующие положения:

  1. прямой страховщик имеет права принимать риски на свой личный баланс, или же баланс иного страховщика;
  2. во – первых, перестраховщик обязан принимать в перестрахование абсолютно все заранее согласованные и допускаемые риски;
  3. прямой страховщик может сам определять величину и стоимость страховой премии.
  4. во – вторых, перестраховщик не обязан и не должен отвечать акцептом в абсолютно каждом случае;

К тому же хочется отметить, что не менее важным условием рассматриваемого нами договора облигаторного перестрахования является конкретное и обязательное соблюдение интересов абсолютно всех участников заключенного соглашения.

При составлении такого вида договора ни чьи интересы не должны быть грубо нарушены. В противном же случае, составленное соглашение может быть оспорено и рассмотрено в суде и признано более недействительным.

Если цедент в грубой или же иной неприемлемой форме нарушает составленные условия облигаторного перестрахования, цессионарий лично имеет право не быть связанным его решениями и может не принимать допускаемых рисков, передаваемые ему прямым страхователем. При составлении и заключении облигаторного перестрахования стороны обязательно должны определиться, с тем, что именно будет подпадать под факт перестрахования: по отношению к возможным убыткам, появившимся течение всего назначенного срока действия договора; также по отношению к определенным возможным рискам, принятым на перестрахование.

Факультативное перестрахование — все о нем

Данный документ является офертой, которая имеет юридическую силу.

Наименования страхователя и страховщика прописываются в полной форме, без сокращений. Объект страхования, риски должны быть описаны максимально подробно. При факультативной форме перестраховании предметом договора служит не риск, как в соглашении стандартного страхования, а имущественная ответственность страховщика, в обязанности которого включена выплата компенсации при наступлении страхового события.

Пункты, касающиеся получения выплаты компенсаций, прописываются максимально подробно. В конце слипа и договора факультативного страхования ставятся подписи уполномоченных представителей сторон.

Важно! Наличие скрытых комиссий может расцениваться как мошенничество и зачастую становится поводом для подачи иска в суд. У данного договора имеются свои достоинства и недостатки. Причём для цедента и цессионария они значительно различаются.

Ключевым условием заключения договора факультативного типа является обязанность перестрахователя открывать максимально подробную информацию относительно всех страховых рисков, которые передаются цессионарию. Для цессионария это является немалым преимуществом, поскольку у него появляется возможность полноценно оценить свои финансовые возможности и потенциальную выгоду от заключения договора. В то же время данная особенность факультативного договора совсем не выгодна для цедента, так как процесс заключения соглашения может затянуться на продолжительное время.

Для цедента возможность на своё усмотрение передавать риски под полную ответственность перестраховщика позволяет сформировать оптимальный страховой портфель и получить при этом хорошую выгоду. Можно, к примеру, воспользоваться факультативным перестрахованием при заключении договора на страхование крупных и опасных объектов.
Можно, к примеру, воспользоваться факультативным перестрахованием при заключении договора на страхование крупных и опасных объектов.

Несмотря на нестабильность факультативной формы перестрахования, договора этого типа заключаются чаще, чем облигаторные, поскольку совокупное количество отрицательных нюансов для перестраховщика и для перестрахователя перекрывают друг друга полностью.

Статья 13. Перестрахование

от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ статья 13 изложена в новой редакции, по истечении ста восьмидесяти дней после дня названного Федерального закона См.

комментарии к статье 13 настоящего Закона С 1 января 2021 г. действие настоящего Закона (в редакции от 3 июля 2016 г. N 363-ФЗ) на отношения, возникшие из договоров перестрахования, заключенных до 1 января 2017 г.

Пункт 1 изменен с 4 августа 2019 г. — от 3 августа 2021 г. N 320-ФЗ 1. Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате.

Не подлежащий передаче в перестрахование и остающийся на собственном удержании перестрахователя риск (часть риска) страховой выплаты либо величина убытка или уровень убыточности по договору страхования определяются им в порядке и (или) в размере, которые установлены в учетной политике перестрахователя, если иное не установлено федеральными законами. Риск страховой выплаты, превышающий размер собственного удержания перестрахователя, подлежит передаче в перестрахование. Пункт 2 изменен с 22 августа 2021 г.

— от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ 2.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключаемого между перестрахователем и перестраховщиком в соответствии с требованиями Российской Федерации. Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения достижения между перестрахователем и перестраховщиком соглашения о перестраховании и об условиях его осуществления могут использоваться иные оформленные в соответствии с обычаями в сфере перестрахования документы. от 21 июня 2004 г. N 57-ФЗ действие пункта 3 статьи 13 было приостановлено до 1 июля 2007 г.

в отношении страховых организаций, созданных до Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ

«О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «

Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» 3.

Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обязательство по страховой выплате (часть обязательства по страховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам перестрахования (ретроцессии). 4. Перестрахование осуществляется в форме факультативного, облигаторного, факультативно-облигаторного или облигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального. 5. При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании.

6. При облигаторном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное. 7. При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства. 8. При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть указанных обязательств либо отказать в их перестраховании.

9. Особенности пропорционального и непропорционального перестрахования определяются условиями соответствующих договоров перестрахования. 10. Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период времени (тантьема).

Пункт 11 изменен с 22 августа 2021 г.

— от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ 11. Иностранные юридические лица, получившие в соответствии с национальным законодательством государства (территории), где они зарегистрированы, право на осуществление перестраховочной деятельности, вправе осуществлять перестрахование обязательств страховщиков по страховым выплатам по заключенным ими основным договорам страхования (части таких обязательств). Пункт 12 изменен с 29 октября 2019 г.

— от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ 12. Не подлежит перестрахованию обязательство страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока. 13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию.
13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию.

< статья 12.> Статья 13.1. >> Содержание

Факультативное перестрахование

Перестраховщик и страховщик-цессионарий должны согласовать условия каждого отдельного договора. Соглашения о факультативном перестраховании часто охватывают катастрофические или необычные риски.

Ввиду своей специфики факультативное перестрахование требует использования значительных кадровых и технических ресурсов для андеррайтинга. За счет защиты от одного риска – или группы рисков – перестрахование дает страховщику большую безопасность для его капитала и (и большую стабильность в случае необычных или крупных событий). Перестрахование также позволяет страховщику подписывать полисы, покрывающие больший объем рисков без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности – суммы, на которую активы страховой компании по справедливой стоимости считаются превышающими ее обязательства и другие сопоставимые обязательства.

Фактически, перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае чрезвычайных убытков. Предположим, стандартная страховая компания выдает полис в отношении крупной коммерческой недвижимости, например, большого корпоративного офисного здания.

Полис оформлен на 35 миллионов долларов, что означает, что первоначальная страховая компания может столкнуться с потенциальной ответственностью в размере 35 миллионов долларов, если здание будет серьезно повреждено. Но страховщик считает, что не может позволить себе выплатить более 25 миллионов долларов.

Таким образом, прежде чем даже согласиться выпустить полис, страховщик должен искать факультативное перестрахование и опробовать рынок, пока не получит берущих оставшиеся 10 миллионов долларов.

Страховщик может получить 10 миллионов долларов от 10 разных перестраховщиков. Но без этого он не может согласиться на выпуск полиса.