Банк снял комиссию в банкротстве перед закрытием счета



Закрытие расчётного счёта ИП и ООО


Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк. Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам. Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.

Если ООО или ИП располагает другими действующими счетами в кредитных учреждениях, то следует переправить денежный остаток на один из них посредством платежного поручения. При отсутствии иных расчетных счетов финансы можно обналичить.

Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления.

Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.

Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете. Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты.

Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка. При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.

После того, как все формальности и требования регламента будут соблюдены, банк закрывает счет и выдает бывшему клиенту уведомление о прекращении обслуживания.

Этот документ является подтверждением того, что расчетный счет прекратил свое существование.

ВАС РФ разъяснил порядок ведения банками счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства

15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке. Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст.

61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве.

Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства. После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.
После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего Контроль за соблюдением предусмотренной п.

2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления)

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

На подготовку ответа, как правило, дается от 3-х до 7 рабочих дней. Подготовив ответ на запрос по 115 ФЗ клиент представляет его в банк, который может сообщить, что информации с документами не хватает.

На законный вопрос о том, что нужно для полного счастья, банк отвечает, что раскрывать эту информацию не обязан.

Хуже только случаи, когда банк молчит, как партизан, до самого конца.

Клиент не знает, что к нему есть претензия по поводу полноты представленной информации и при закрытии счета его может ожидать неприятный сюрприз. Платежи проводятся только при личном предоставлении документов на бумажном носителе. Одна такая платежка стоит от 1,5 тыс. рублей и выше. Возможен вариант, когда клиент переводится на повышенный тариф с взиманием комиссии в размере от 10 до 25 %.

рублей и выше. Возможен вариант, когда клиент переводится на повышенный тариф с взиманием комиссии в размере от 10 до 25 %. от суммы платежа. Таким образом, банк побуждает клиента расторгнуть договор счета по собственной инициативе, а заодно и зарабатывает на бешеных тарифах. Для того, чтобы инициатором расторжения взаимоотношений выступил банк, должны быть строго определенные законодательством основания.

Зачастую, реальных причин выгнать клиента — нет, но на него может оказываться давление, вынуждая уйти по собственной воле. Вариант 1. Клиент соглашается уйти. Ему вручают «Соглашение о расторжении», где сказано о том, что он уведомлен и согласен с комиссией за непредставление (неполное представление) документов по запросу банка, клиент соглашается, или не соглашается, не важно!!!

Практически всегда, вне зависимости от его согласия банк остается в выигрыше.

Он снимает комиссию, а там, трава не расти! Единицы пойдут в суд и станут доказывать свою правоту, а кто-то вообще не захочет вступать в тяжбы и оставит все как есть, просто «подарив» банку деньги. Вариант 2. Клиент отказывается уходить по собственной воле.

Банк продолжает применять меры противодействия легализации денежных средств. Взимаются комиссии по повышенным тарифам, по прежнему заблокирован Интернет — банк, пропускаются только платежи в бюджет и зарплата.

На практике

ВС напомнил, когда снятие со счета денег перед банкротством банка не является сделкой с предпочтением

«Такое возможно, например, когда клиент, находясь в доверительных отношениях с менеджментом банка, ранее других кредиторов получает информацию о неблагоприятном финансовом положении кредитной организации и в связи с этим предпринимает действия по выводу содержащихся на счетах остатков денежных средств; либо если клиент получил исполнение своего требования в обход иных кредиторов банка, предъявивших свои требования ранее этого клиента», – объяснила Экономколлегия. Перечисленные в п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве презумпции, как отметил Суд, направлены на упрощение доказывания особых отношений между банком и клиентом, которые позволяют нарушать принцип равенства кредиторов.

«Именно данные обстоятельства должен доказать конкурсный управляющий, оспаривая сделки с клиентами кредитной организации, совершенные в преддверии назначения временной администрации.

И напротив, если клиенту удастся подтвердить, что его отношения с банком не являлись необычными, что он получил удовлетворение своего требования так же, как и любой иной кредитор, который бы находился на его месте, – сделки с таким клиентом не могут быть признаны недействительными», – указал ВС. В данном случае, заметила Судебная коллегия, первая инстанция установила целесообразность совершения спорных операций клиентом.

Апелляция же, решив, что сделки совершены без разумных экономических причин и не характерны для ответчика, фактически проигнорировала установленные нижестоящим судом обстоятельства и при этом в нарушение п.

13 ч. 2 ст. 271 АПК не привела мотивы, по которым пришла к другим выводам. Суд округа в свою очередь эти нарушения не устранил.

Экономколлегия также обратила внимание на доводы ответчика, которые две предыдущие инстанции проигнорировали.

Анатолий Нестеренко объяснял, что договор долевого участия в строительстве был зарегистрирован 20 июня 2017 г.

По условиям соглашения оплату нужно было произвести до 29 июня 2017 г., именно в тот день мужчина снял деньги.

«При этом со счета была снята именно необходимая для оплаты за квартиру сумма, а не все денежные средства»

, – подчеркнул ВС.

Комиссия за закрытие счета в банке: суды признали ее незаконной

В отдельных случаях комиссия достигает 25% от перевода. Но судебная практика складывается не в пользу кредитных организаций, суды возвращают удержанные деньги.

Банки готовы выдумывать новые способы сохранения «заградтарифов» и нести судебные издержки в пользу добросовестных клиентов, поскольку такая мера отпугивает фирмы-однодневки от открытия счетов.Евгений Карноухов, управляющий партнер, руководитель практики разрешения споров Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг.

группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Банкротство (включая споры) × Повышенные комиссии с клиентов (в том числе 10% с остатка на счете) можно успешно оспорить в суде, считает Владимир Чувашов, управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг». По его словам, за последний год екатеринбургские суды рассмотрели несколько подобных споров.Практика в пользу клиентов:«Триасс» закрыл счет и поручил СКБ-банку перевести остаток средств (5,4 млн руб.) на счет ООО ПКФ «Луидор» в другом банке.

Банк со ссылкой на обновленные тарифы взял за это комиссию в размере 10%. Общество успешно оспорило удержание суммы.

Чувашов говорит: интересно то, что суд первой инстанции отклонил иск, а апелляция и кассация признали комиссию банка необоснованной (дело ).В деле признал незаконной удержанную тем же Уральским банком реконструкции и развития с ООО «Пром-Агро» при закрытии счета комиссию в 2,2 млн руб. Позицию первой инстанции поддержали апелляция и кассация, а вернул жалобу без рассмотрения.Спор строительной компании «Золотые ворота» против ВУЗ-Банка рассмотрели три инстанции, а ВС отказал в передаче кассационной жалобы. Компания попросила банк перечислить 60,2 млн руб.

(остаток средств) в связи с закрытием счета.

ВУЗ-Банк исполнил поручение, но списал 5,4 млн руб. комиссии (10%). Суды подчеркнули, что за стандартное действие клиент не обязан платить (дело ).Выводы судов по делу общества «Эльдом» Карноухов называет правильными.

Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

  1. банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
  2. должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
  3. прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
  4. запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.
  5. снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);

Важно!

Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг.

Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

  1. если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.
  2. если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
  3. если просрочка возникла по текущим платежам;

По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Получить бесплатную консультацию кредитного юриста Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.
Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:

  1. направлять иски или заявления о выдаче по доначисленным процентам и штрафным санкциям (если гражданин не предпримет активных действий, по заочному решению или приказа суда может осуществляться взыскание);

Три шага, если банк удержал заградительную комиссию при закрытии счета

При отказе судов признать недействительным заградительный тариф банка имеется возможность оспорить данный тариф через признание его неустойкой и просить суд снизить неустойку, т.к.

банк в результате завышенной комиссии получает необоснованную обогащение. Для этого необходимо:1. Сравнить ответственность банка и клиента За неисполнение или ненадлежащее исполнение банком денежных обязательств по договору он должен был уплатить клиенту проценты на сумму неисполненного денежного обязательства по ставке 0,1 процента годовых от суммы соответствующего неисполненного (ненадлежащим образом исполненного) денежного обязательства за каждый день просрочки.
Для этого необходимо:1. Сравнить ответственность банка и клиента За неисполнение или ненадлежащее исполнение банком денежных обязательств по договору он должен был уплатить клиенту проценты на сумму неисполненного денежного обязательства по ставке 0,1 процента годовых от суммы соответствующего неисполненного (ненадлежащим образом исполненного) денежного обязательства за каждый день просрочки. Заградительная комиссия банка как мера ответственности клиента составляла 10 процентов от остатка денежных средств на счете клиента.

Налицо отсутствие зеркальности ответственности сторон договора. Ответственность клиента превышает ответственность банка в 100 раз.2. Сравнить размер заградительной комиссии и комиссии за перевод денежных средств Самой высокой комиссией банка являлась комиссия за перевод денежных средств на основании предъявления платежного поручения на бумажном носителе с пометкой «Срочно».

Она составляла 0,03 процента от суммы перевода, но не менее 150 руб. за каждый документ. Таким образом, стоимость услуг банка по переводу денежных средств в другой банк при закрытии счета клиента многократно ниже заградительной комиссии за совершение аналогичных действий по переводу денежных средств в случае непредоставления документов в рамках .3.

Показать отсутствие у банка убытков и потенциальных рисков из-за деятельности клиента Целесообразно привлекать в спор третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, Федеральную службу по финансовому мониторингу.

В этом деле Федеральная служба по финансовому мониторингу предоставила письменные пояснения, что в отношении индивидуального предпринимателя меры реагирования в соответствии с не применялись.

Это означало, что ИП не нарушал, в перечень

SRG в СМИ

Более подробно признаки, указывающие на необычный характер сделки, указаны в Положении Банка России от 2 марта 2012 г.

№ 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. Кроме всего прочего, следует учитывать, что банк может расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции будет принято два раза и более (п.

5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Помимо этого, договор банковского счета в любое время может быть расторгнут по заявлению самого клиента (ст.

859 ГК РФ). Ни в нормах Закона № 115-ФЗ, ни в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г.

№ 395-I «О банках и банковской деятельности» не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Однако при начислении рассматриваемой комиссии банки по-своему толкуют нормы законодательства, регулирующие банковскую деятельность, и называют комиссию платой клиента за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ). Рассматриваемая банковская комиссия за закрытие счета с подачи судебных органов называется «заградительным тарифом».

Хорошим примером для изучения устаревшего способа толкования такой комиссии выступает Определение Верховного суда Российской Федерации от 12 мая 2015 г.

№ 305-ЭС15-680. ВС РФ отметил, что заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком.

В качестве обоснования своей позиции Суд сослался на ст. 331 ГК РФ, которая обязывает

Комиссия банка за закрытие счета: законный платеж за услугу или неосновательное обогащение?

Подозрение сотрудников банка может вызвать:

  1. запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  2. выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля ().
  3. несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

Более подробно признаки, указывающие на необычный характер сделки, указаны в Положении Банка России от 2 марта 2012 г.

№ 375-П «». Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. Кроме всего прочего, следует учитывать, что банк может расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции будет принято два раза и более (). Помимо этого, договор банковского счета в любое время может быть расторгнут по заявлению самого клиента ().

Ни в нормах , ни в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г.

№ 395-I «» не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Однако при начислении рассматриваемой комиссии банки по-своему толкуют нормы законодательства, регулирующие банковскую деятельность, и называют комиссию платой клиента за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете ().

Рассматриваемая банковская комиссия за закрытие счета с подачи судебных органов называется «заградительным тарифом».

Хорошим примером для изучения устаревшего способа толкования такой комиссии выступает . ВС РФ отметил, что заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком.

Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу 1.

Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 , от 30.12.2008 )(см. текст в предыдущей редакции)При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным .Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 , от 21.12.2013 , от 23.06.2016 , от 26.07.2017 )(см.

текст в предыдущей редакции)В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией условий договора банковского счета в связи с отзывом у данной организации лицензии на осуществление банковской деятельности конкурсный управляющий вправе совершить уступку прав требования денежных средств с банковского счета в порядке, предусмотренном настоящего Федерального закона.2. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном настоящего Федерального закона.3.

об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц.4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.В случае, если должник осуществлял несколько эмиссий облигаций с различным ипотечным покрытием, специальный ипотечный счет открывается для каждого ипотечного покрытия.Со специального ипотечного счета осуществляются выплаты кредиторам — владельцам облигаций с соответствующим ипотечным покрытием, а также оплата текущих обязательств, связанных с реализацией ипотечного покрытия.(п. 4 введен Федеральным от 29.12.2004 N 192-ФЗ)5.

Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме.(п. 5 введен Федеральным от 29.06.2015 N 176-ФЗ) Открыть полный текст документа

Глава 8. Закрытие банковского счета

Документ утрачивает силу с в связи с изданием Банка России от 30.06.2021 N 204-и.

КонсультантПлюс: примечание.С 01.04.2022 гл. 8 утрачивает силу ( Банка России от 30.06.2021 N 204-и).8.1.

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном Федерального закона N 115-ФЗ.8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных настоящей Инструкции.

Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 («Вестник Банка России» от 28 августа 2013 года N 47).(в ред.

Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)(см. текст в предыдущей редакции)8.4.

В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.8.6.

Рекомендуем прочесть:  Жукова ирина анатольевна шахты

Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.(в ред. Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)(см.

текст в предыдущей редакции)8.7.

При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Открыть полный текст документа

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

15 апреля 2016Если вы перестали пользоваться услугами банка, это ещё не значит, что вы друг другу ничего не должны. Банк может присылать сообщения, звонить и использовать ваши персональные данные, пока вы не завершите с ним отношения по всем правилам.

Алгоритм действий — в этой статье.Поделиться

  • Facebook
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро.

А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить.

Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт.

А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам.

После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке.

Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься.

Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк. По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта.

Закрытие счёта происходит не мгновенно.

Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут.

Она обезопасит вас в случае споров в будущем. Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение .

Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

  • первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
  • второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
  • третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить.

На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.Показать большеЕсли нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + EnterОбложка: / Поделиться

  • Facebook
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest

Свежее16:0015:4515:0014:3014:2014:0013:0012:3212:0011:5011:0010:3010:009:008:308:003:00вчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчеравчера4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 4 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 3 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 2 сентября 18+Копирование материалов запрещено.

Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях

Как закрыть расчётный счёт в банке

/ Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать. Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций.

По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

  • Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
  • Принято решение сменить банк.
  • В компании сменился владелец.
  • У компании сменился фактический адрес регистрации.
  • В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

  • Заявление о закрытии счёта.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
  • Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
  • Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
  • Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
  • Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
  • Чековая книжка и карта.

� Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев Заявление заполняется при посещении банка или заранее.

Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации.

В заявлении указывают:

  • Название организации или данные ИП.
  • Реквизиты счёта, который будет закрыт.
  • Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
  • Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
  • Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
  • Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору.

При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом. Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего. Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр.

Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов. Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета.

На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно.

Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей. О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

  1. Подайте заявление о закрытии счёта.
  2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
  3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
  4. Выведите остаток средств.
  5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания. Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро.

Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации.

Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами. Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов. Обычно это происходит из-за долгов организации.

Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт. Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт. Статья актуальна на 08.02.2021 Получайте новости и обновления Эльбы Успех!